恒大人寿布局保险+医养

【摘要】去年以来，保监会多次重申“保险姓保”理念，引导广大险企注重保险保障功能。据悉，恒大人寿力争通过恒享福养老保险将保险产品和养老社区结合在一起，为客户提供养老财务规划与养老实体服务相衔接的一揽子养老计划。

　　发挥优势布局保险+医养
　　国家统计局的数据显示，2016 年我国 60 岁以上的老人达到 2.3 亿（占比 16.7%）。我国老龄化的加剧与养老服务产业配套不完善的矛盾正日渐凸显。保险公司普遍认为布局医养产业前景广阔，保监会主席项俊波此前曾表示，保险业参与养老服务业是解决我国养老服务供给不足，有效应对人口老龄化的重要途径。
　　所谓“医养结合”，是指医疗资源与养老资源相结合，实现社会资源利用的最大化。其中，“医”包括医疗康复保健服务，具体有医疗服务、健康咨询服务、健康检查服务、疾病诊治和护理服务、大病康复服务以及临终关怀服务等；“养”包括生活照护服务、精神心理服务、文化活动服务。
　　恒大人寿此番推出的“保险保障+生态养老+医养结合”的战略模式，被业内认为是其转型的体现。
　　去年以来，监管部门重申“保险姓保”理念，号召险企保险产品回归保障。根据保监会最新公布的保费数据，2017年1~2月，恒大人寿原保费收入较2016年同期增长736.2%，是2016年全年的两倍，原保费收入占比达62.8%。
　　接近恒大人寿的相关人士透露，2016年，恒大人寿启动战略转型，强调向长期储蓄型、风险保障型产品转型。未来，恒大人寿将加大长期储蓄型产品和风险保障型产品的开发力度，进一步推动业务转型和产品结构优化，满足个人和家庭在风险保障、财富管理等方面的需求。
　　据介绍，恒大人寿发布的恒享福养老保险品牌，将保险产品和养老社区结合在一起，为客户提供养老财务规划与养老实体服务相衔接的一揽子养老计划。客户购买恒大人寿恒享福的专属保险产品，投保人和被保险人双双享有恒大养生谷的入住权，投保人及配偶的父母均享有优先入住权，并享有折扣优惠。
　　从销售端来看，相关产品将在个险、银保、团险三个渠道销售。而服务端，则多需要同属恒大集团子公司的恒大健康产业集团（恒大健康0708.HK）提供。
　　事实上，根据恒大集团的总体战略布局，早在去年恒大人寿就确定了保险+医养的计划。
　　资料显示，2016年10月，恒大人寿与恒大健康签署了战略合作框架协议，双方共同探索医疗健康保险与医疗健康服务深度结合的经营模式，共同开拓养老商业保险与养老服务紧密配合、互为支持的可持续发展模式。通过合作，可充分发挥双方优势，提升客户体验，获取更大的业务发展空间。
　　值得注意的是，恒大健康官网介绍资料显示，恒大健康与恒大人寿等保险机构积极开发健康保险产品，促进医疗服务的良性发展，实现医疗服务进一步优化、患者利益充分保障与保险费用合理控制的正循环，推动健康服务“凯撒”模式的落地。

　　险企抢滩医养
　　值得一提的是，看好“凯撒”模式、医养领域的不只恒大。
　　早在2014年，阳光人寿与山东潍坊人民医院和潍坊医学院共同出资25亿元筹建阳光融和医院项目获批，阳光保险内部人士表示阳光保险会以阳光融和医院为核心，先在山东建成集医疗、康复、养老、养生、健康管理为一体的试点，随后逐步拓展范围。
　　去年，泰康人寿参与南京仙林鼓楼医院改制投资，获得80%股权，并建立一个比邻医院的养老社区，形成一个医养结合的养老社区新生态圈，泰康要做的是将此模式在全国重点省市复制。
　　“与地产公司相比，寿险公司投资养老产业具有可用资金规模大、资金可使用周期长、业务与客户有天然的联系、可以构筑较长的产业链条、可以提供更好的服务与支持等优势。但保险公司参与养老产业也面临专业人才缺口、盈利模式模糊等‘行业痛点’，即便实力雄厚的大型险企大多数仍处于跑马圈地的‘尝试阶段’，如何‘下口’和消化仍有较长的路要走。”华夏人寿战略发展部总经理梁树春之前在接受媒体人采访时表示。
　　根据梁树春介绍，目前国内保险机构参与的养老模式主要有以房养老、居家养老、社区养老及类商业地产投资。但因我国养老产业尚处于发展初期，而该产业投资周期较长，尚无成功模式可以借鉴。
　　梁树春说，更多险企采取的是社区养老模式，典型的模式有两种：一种是公寓型养老，以太保、新华为代表，面向中高端客户，不自建房屋，而是通过租赁、改造方式达成，医疗等服务项目多以合作方式解决；另外一种就是泰康人寿、中国人寿(25.300, 0.50, 2.02%)、合众人寿等为主的重资产机构型养老社区模式。而平安则以平安不动产为依托，模式更类似于地产公司所做的养老地产。
　　据了解，目前已有多家大型保险公司公布其养生养老社区投资计划，平安集团投资170亿元开发浙江桐乡养生养老综合服务社区，合众人寿湖北武汉、安徽合肥投资148亿元建设“健康谷”，中国人寿在河北廊坊、海南投资建设养老社区，泰康人寿在北京昌平、上海崇明建设“泰康之家”。此外，中国太保(27.420, 0.37, 1.37%)、中国太平、新华人寿等保险公司也有养老社区的投建计划。
　　中央财经大学保险学院副院长徐晓华认为，保险公司应该在养老、医疗、健康管理、养老护理以及资金运用等多方面布局“健康中国”。
　　商业保险公司特别是寿险公司，在长期的寿险业务承保中，大量未到期保单资金滞留在保险机构，有进行养老社区与医疗机构的建设实力。目前来看，虽然多数险企都在做养老社区，模式上也有细微差别，但都远未进入盈利期，尤其如泰康、合众等所走路线，耗资巨大，中小公司不具备可复制性。

　　“轻资产”模式前景可期
　　在业内人士看来，与泰康人寿在保险公司下面成立泰康之家，投资亿元、建养老社区的重资产模式有所差别的是，恒大健康专注医疗健康领域，恒大人寿可以与恒大集团旗下其他子公司实现资源共享、打造医养产业闭环。单就恒大人寿而言，属于轻资产模式，有股东的资源优势发展前景可期。
　　据介绍，恒大养生谷在整合全球医疗资源的基础上，打造健康宜居生活空间，提供涵盖健康教育及预防、医疗服务、颐养康复、医美抗衰、健康保障等7大模块22项标准的系统化健康生活服务。
　　恒大养生谷目前已在三亚海棠湾和海花岛落地，三亚海棠湾项目为全6层洋房，可实现智能家居一站式入住，周边拥有包括解放军总医院（301医院）海南分院、三亚国际免税店、蜈支洲岛等高端医疗及休闲娱乐配套。
　　据悉，恒大养生谷在西安、长沙等地的项目正同期建设中，预计未来也在全国铺开。借助恒大养生谷的全国性布局，恒大人寿养老保险客户可享受候鸟式养老服务。客户不再单纯依靠居家养老，可实现“南飞过冬，北漂避暑”。这样的方式可以帮助北方的老年人冬天到南方驱寒，也可以帮助南方的老年人夏天到北方避暑。
　　一位保险业内人士表示，恒大人寿的转型及养老保险的发布，体现了公司的战略眼光和布局速度。在其看来，保险机构抓住放开养老服务市场的良好时机，参与养老服务业和老龄产业，可以丰富养老保障体系，促进全民健康，也为保险行业的快速、稳健、持续发展创造有利条件。

　　慧择提示：恒大人寿提出了“保险保障+生态养老+医养结合”的战略模式，并发布了“保险构建未来养老新生态”--恒享福养老保险品牌。这是恒大人寿顺应监管方向的表现。