中国首家互联网保险商众安保险再传上市

　　众安保险经过近4年发展，从蹒跚学步到了该执着前行的年纪。根据众安保险公布的偿付能力数据，略计算2016年其未经审计的净利润为0.41亿元，这是其连续三年实现盈利，并且现在向多家投资者出售5%—10%的股权，计划在A股公开上市。

　　事实上，按照传统财险公司8年的盈利周期规律，众安保险尚未至盈利期。对此，众安保险CEO陈劲此前在接受公开采访时表示，众安要做一个金融科技公司，一直在加大投入，人员和技术上都有先行投入的过程。投入逐步完成后，会为未来创造更多的盈利空间。

　　作为国内首家获批的互联网保险公司，众安保险成立起就带着股东、基因的各种光环。并且因其经营模式、人员架构、产品设计等各方面都与传统保险公司差异显着，且经营模式在国内外尚无先例可循，故而备受市场关注和争议。

　　打法争议：一只脚迈出保险大门
　　众安保险内部很难说清楚众安到底是一家保险公司还是一家互联网公司，就像鸡生蛋还是蛋生鸡的逻辑一样。而在众安科技成立之前，业内对众安发展模式诸多争议、诟病也是：众安做的不像保险。
　　2016年5月20日，随着保监会一纸公告同意众安保险全额出资5000万元人民币设立安众信息技术服务有限公司（以下简称“众安科技”），众安科技落地，众安保险算是一只脚正式迈出了保险大门。
　　“牌照是在2015年第四季度开始向保监会提出申请，2016年5月我们拿到保监会的批文，随后在7月完成工商注册登记，11月2日众安科技的品牌正式推出。” 众安科技公司总经理陈玮介绍众安科技设立的重要时间节点，但从众安保险中分离出科技公司并能做技术输出，这并不是众安保险在成立之初可以预想到的。
　　回溯众安保险的发展历程，众安科技的形成更像是一种偶然。众安保险成立之初前三大股东分别为蚂蚁金服、腾讯、平安，马云、马化腾、马明哲“三马同槽”的强大股东背景引外界关注，除此之外，在成立之初并无其他特别之处。
　　根据众安保险2013年年报信息，其在开业不足两个月的财务年度获得1000万元保费收入，保费规模并不大，但如果每单只有几毛钱，可以想象有多少客户量，并且这些客户集中出现在淘宝“双十一”当天。众安保险系统首次应对“双十一”海量退货运费险，系统所面临的挑战促使众安保险改变思路。
　　“众安筹备的时候我们也想像传统公司那样，系统开发我们外包了。在做的过程中，就是在2013年底刚成立在内测的时候我们就发现问题，公司一成立马上业务量非常大，外包的配合速度完全不能完成我们业务需求，我们很快启动了无界山系统，我们叫‘开着飞机换引擎’，业务正在做，之前的系统也在跑，同时我们自己的系统也在做，并于2014年4月替换。”相关人士在之前的采访中告诉记者。后来证明虽然技术部分众安保险花费的成本很高，但这不仅使众安能完成自己的想法，还萌生了后来更多可能。
　　自此，众安保险员工总数有一半是工程师的人员结构，使其与传统保险公司产生巨大差异。众安保险内部人士介绍，通常众安保险一款产品从构思到研发落地只需要几个人2个月左右的时间，而在这些产品的产生过程中，技术起着至关重要的作用，如果仍停留在靠外包技术支持或者像传统产寿险公司一样运营，这个时间不可想象。
　　陈玮坦承，“这就像许多大企业一样，很多决定其实在当时没有那么的预见性。很多时候回过头去看是有规律，但是规律回溯到当时去想是想不出来的，也就是马化腾说公司只有三个月的战略，道理是一样的，公司制定一年以上的技术战略和产品战略可以做，但要根据当时的情况去判断竞争对手技术的成熟度以及监管怎么看待技术的进步。”
　　从整体上来看，众安科技的服务重点目前集中在保险行业、银行、证券、健康这几个领域。众安科技成立至今不足半年时间已有20余家客户，其中不乏保险同行，另外还有多家客户在洽谈中。

　　产品争议：健康险被指噱头
　　众安保险目前有三大重点领域，健康险、消费金融占据两席。
　　众安保险研发的产品曾被业内指出有噱头之嫌，一位大型国企分公司负责人对评价：“这种短期产品随着年龄的增加，保费会越来越高，免赔额又高。你在年轻的时候交保费，但这个年龄出现大病的概率很低，一般理赔都不会超过1万元，几十年以后你真的有高额理赔需求了，这种产品还有没有谁都说不准，保额是高但你不一定能享受到。”
　　“每款产品都有它的定位，如果你要一款又便宜又高保额又零免赔的，这种产品应该是不存在的。所以就看你需要什么样的产品，这个产品我们的定位很清晰，打的就是中端医疗市场，我们就是希望解决别人‘病不起’的问题，因为1万元钱以下是大家现在基本上都可以支付的金额，大家支付不起的是1万元到100万元之间的金额，所以我们解决的是这个痛点。”众安保险管理团队的年轻化也是其比较明显的特点，众安健康险事业部总经理，出生于1985年的刘海姣对记者表示。
　　众安健康险事业部自2014年12月底开始做，做到现在大概两年的时间，每年在团队和业务量上都是成倍数级的增长。“第一年刚起步的时候是以企业级团险服务开始的，从第二年的时候就开始在个险上做一些突破，尤其是‘尊享e生’这个产品上线，让众安健康在整个中端医疗市场上有了自己的品牌，这两年也是从无到有的过程。”
　　“尊享e生”因保额高、保费低从去年8月底上线到12月底，约有20万家庭投保，成为网红产品。但这款产品带有众安产品的共性，初创时与传统险企的产品存在一定差异，也有不少业内人士质疑。
　　有业内人士认为，这款保险保额这么高，万一客户出险，亏本的可能性极大。
　　对此，刘海姣表示，众安保险此款产品本身就是经过精算和再保风险分摊，技术上有保证。互联网公司会选择用互联网的方式购买保险，能够接受新兴事物的人以年龄的群体就占到很大的比例，目前买尊享e生的90后人群占到35%以上。这是众安保险产品用户年龄结构的一些差别。随着时间的推移，这部分投保的人也会老去，但我们不断有新的年轻用户进来。对于现在投保的这2000个人来说他续保到50岁他的赔付一定比现在20岁高，但未来不是只有2000个人，未来还有两万个人，用户是越来越大的，这就是保险的原理，看概率，看大数法则，当池子很大的时候，其实你单个人的风险就降低了。

　　规模翻番 资本金消耗大
　　众安保险是国内首家互联网保险公司，由蚂蚁金服、腾讯、平安等基于保障和促进整个互联网生态发展的初衷发起设立，并于2013年9月29日获中国保监会同意开业批复。众安保险业务流程全程在线，全国均不设任何分支机构，完全通过互联网进行承保和理赔服务。
　　众安保险在初创时70人左右的团队，到每次采访众安保险在数字上都有更新：600人、800人、1000人，近日更新到1600人左右。记者根据众安保险年报信息统计，2013年众安保险职工工资支出约757万元，2014年增至3200万元左右，大概是前一年的4倍多；而2015年在这方面的支出接近1亿元，又较前一年增加了3倍。
　　正如上述数据显示，尽管“业务及管理费”“赔付支出”等方面支出不断翻倍，但众安保险已经实现连续3年盈利，打破了财险行业8年盈利的规律。

　　众安保险成立于2013年10月，是国内第一家获得互联网保险牌照的互联网保险公司。2015年6月7日，众安保险获得保监会正式批复其增资扩股方案，注册资金从10亿元增加12.40625亿元，同时其首轮融资的金额为57.75亿元，连续三年盈利也使众安保险2017年A股IPO成为可能。