互联网保险迎来春天 场景化保险尤其突出

　　近年来，“互联网+”浪潮席卷全国，相比于传统保险，互联网保险销售成本低、逐渐呈现快速增长趋势，同时占总保费收入比例也逐年上升，迎来发展春天，场景化保险尤其突出。
　　互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的经济行为。有别于传统的保险代理人营销模式，互联网保险在所有互金的子行业中，成为最具发展前景的细分子行业。

　　数据显示，2015年我国互联网保费收入2234亿元，同比增长160.1%，在当年总保费中占比超过9.2%，有110多家保险公司开始经营互联网保险，占所有保险公司数量的七成以上。《2016中国互联网保险行业发展报告》中的数据显示，阿里、京东等综合电商凭借流量优势实现巨量保费销售，成中国互联网保险的最大销售渠道，2015年销售额1487.29亿元人民币，远超互联网保险公司自营平台的746.66亿元。

　　易观智库数据统计，“80后”、“90后”的年轻人成为网络消费主力，互联网保险购买意愿已经达到20.2%；而线下传统用户的增长仅为4.7%。蚂蚁金服发布的《2016互联网保险消费行为分析》显示，截至2016年3月，全国被互联网保险服务的用户已超过3.3亿，同比增长42.5%。随着互联网和移动设备的普及、互联网保险的成熟以及消费者习惯的转变，互联网保险人口将迅速扩大。互联网保险的规模性发展已大势所趋。

　　互联网经营主体也进一步扩大。截至目前，专业互联网保险公司已增至5家，众安保险、泰康在线、百安保险、易安保险、安心保险等相继成立。这几家公司股东背景实力强劲，凭借保险公司在保险产品经营管理及用户群体等方面的优势，推出了云计算保险、数据安全险、癌情预报险、保车险、小米盗刷险等创新产品，令这些公司在成立初期便迅猛发展，从而取得优势地位。


　　互联网保险有着电商化、场景化、定额赔等特点，能较大程度地实现降低保费，并倒逼传统险企加入。场景保险是将保险产品融入到消费者的生活场景之中，如嵌入在电商交易、支付账户、在线旅游等具体场景之中的保险，最具代表性的便是退运险和支付宝账户安全险。“互联网保险的透明化和低资费会冲击保险公司的传统收益，未来互联网将侵蚀一切。”八分互助CEO杨金衡向记者表示。

　　一位资深保险人士向记者表示：“未来互联网保险的发展方向主要是三个方面，一是关于场景化的思考，将功能明确的保险产品嵌入特定的互联网场景，结合特定场景下用户产生的风险管理需求提供保险服务，是互联网保险的重要发展方向。二是要将客户为本的理念落到实处，互联网保险如果真的拥有核心竞争力，那么客户体验一定位列其中。过去，保险业多是通过所谓的代理(如代理人或网点)来销售产品。现在，互联网则可以使保险公司真正直接地面对用户，认真开始思考什么是以客户为中心。每一个行业，或者每一个公司都会强调以客户为中心，但是真正能够落实者少之又少。三是运用大数据技术了解用户的不同需求，差异化提供产品和服务。大数据将会极大推动互联网金融的发展。通过收集用户在互联网平台上的使用行为、社交信息、借贷行为、投资记录、消费信息和信用记录，再结合传统金融机构在用户线下行为获取方面的优势，利用大数据分析技术能有效地判断用户对不同金融产品的需求和偏好，从而提供更为精准的金融服务信息。”

　　传统保险公司涉足互联网保险已经成为市场趋势，未来发展空间广阔。伴随着场景保险等新的互联网保险的迅猛发展，未来场景化的互联网保险产品将迎来快速发展，因此保险公司需紧跟时代步伐，在大潮流中与时俱进。