新政使得房贷难求

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　　【摘要】不少城市之所以把“限购令”当成房地产调控的灵丹妙药，主要是能直接遏制投机性需求的有效手段目前并不多。
　　近年来出台的调控措施，无论是“限购令”，还是二套房贷政策，几乎都是将矛头指向购房者，而很少涉及地方政府、银行和开发商等利益集团。而只要延续这种调控思维，即使顺延“限购令”也将会面临无疾而终的尴尬。
　　新政下，楼市低迷。当刚性需求者还在进一步观望时，中国人民银行宣布，从4月21日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，这意味着银行对外贷款金额的减少，新规使得购房者的贷款将会间接受到影响。
　　从上海部分房产中介了解到，目前尚未遇到银行不受理房贷或者银行不放款的情况，但和之前相比，放款速度变慢了很多，时间最久的拖了4个多月。中国人民银行宣布，从4月21日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。据悉，今年以来，央行以每月一次的频率，以堪称历史罕见的调升节奏，连续四次上调存款准备金率。
　　就在2月18日，中国人民银行年内第二次收缩银行体系的宽裕流动性，宣布自2011年2月24日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，此举将回收流动性约3500亿人民币；同时，国内大型金融机构和中小金融机构准备金率也创纪录地分别高达19.5%和16%的水平。此次是央行今年第四次上调存款准备金率，同时也是央行自去年以来准备金率的第十次上调。此次上调之后，大中型金融机构存款准备金率将达20.1％的历史高位。
　　事实上，在成都、乐山、武汉等二线城市部分银行已表示停办个人房贷按揭业务，广州的各家银行没有正式表示“暂停发放贷款”，但一些银行实际上也暂停了贷款的发放。某房产商透露，工行、农行、民生银行等银行已停止了上海地区的个人房贷业务。
　　尽管上述银行上海分行的相关人士表示“只是审核的要求更加严格”，但现在想贷款买房已经很难，并且一些银行的支行由于额度紧张已经暂停了贷款的发放。对于停办房贷的原因，有银行表示主要是存款准备金率不断提高，资金短缺。业内人士认为，存款准备金率是存款准备金占存款的比率。存款准备金率的上调，使得银行对外贷款金额减少，部分购房者的房屋贷款将会间接受到影响。
　　福美来不动产徐汇一店业务主任陈雪兵说，目前尚未遇到银行不受理房贷或者银行不放款的情况，但和之前相比，放款速度变慢了很多，时间最久的拖了4个多月。
　　“目前我们内部还没收到停止个人房贷的消息，但从客户那里了解下来，从过户到放款的时间有所延长，原先最多7天左右，现在有拖半个月的，还有的拖一两个月的。去年11月闵行区有位去中国银行申请贷款的客户，最后拖了4个多月才放款。准备金率提高，银行可放款的钱不够，大家就需要排队了。”陈雪兵说，“对于购房者，我认为客户本身的资信也会被更加严格审核，特别是对于以‘假离婚’或‘修改收入证明’等手段包装过的人，将会很难申请到房屋贷款。”
　　“客户从银行拿不到贷款，我们只能跟他解约了，近期成交量一直不是很好。由于客户的贷款迟迟审批不下来，已经对门店造成了较大的影响。”远见房产中山公园店物业顾问孙艾亮表示，“有个客户去年12月4日看中了总价130万元的华云大楼的一间房，于是签了合同，首付三成，其余七成申请贷款，正常情况下一个月左右可以拿到房贷，但他直到两天前才把钱付清，过了4个多月。”
　　据他介绍，门店因为贷不下款而解约的案例也很多，“有位客户看中了宣化小区总价200万元的房子，今年1月去工商银行申请140万元的贷款，拖到4月份还是没有下来，最后没办法只能和房东解约了。”太平洋房屋古北店物业顾问赵昇也表示，板块内有不少业主遇到了房贷审批时间延长的情况，“这边的小区品质较好，总价相对较高。有位客户准备购买古北一高档小区的房源，总额400多万，需要300万元的贷款，原本去年12月就可以拿到钱的，但现在只是听说5月份有放款的可能，具体结果还不得而知，客户着急，我们也着急。但房贷主要还是看个人的资信，接触下来一些资信好的业主还是可以贷到款的。”
　　“目前的情况是，七成房贷算是封顶的，对于总价200多万的房屋，140多万这个级别的房贷确实很难申请下来。”远见房产中山公园店物业顾问孙艾亮表示。房产中介提醒市民，由于房贷审批时间延长，购房者与开发商签协议时可适当申请延长付款时间，以免出现银行放款不及时，导致购房者违约。值得注意的是，资金短缺虽然是银行收紧房贷业务的原因，但是今年以来的楼市调控也使得银行在发放房贷上更加谨慎。
　　“限购令”虽然从供需入手纾解高价症结，但却忽略了投机表象背后的动因，即未来价格上涨所带来的房产增值空间。因此，“限购令”反而有可能刺激国人的买房预期，形成一种心理暗示，让没有住房的家庭赶紧凑钱买房，本来已有几套住房的家庭在看涨心理驱使下，也会蠢蠢欲动再投资一套。
　　慧择提示：事实上，宽松的货币、信贷政策和土地财政等才是房价居高不下根本原因。但是没件事情都有不同的侧面，所以很难做到面面俱到，提前做好准备，减少没有照顾到位而带来的损失，慧择向您推荐以下产品，供您参考。