高净值人士看中保险传承功能

【摘要】随着中国经济的逐步腾飞，国内高净值人士爆发性增长。在股市持续疲软的经济形势下，高净值人士可投向兼具资产传承和资产增值的保险理财产品，为自己和家人的日后生活增添“筹码”。60岁以上的高净值人士表现出对通过保险来获取高端医疗服务，以及实现家族财富传承的较大需求。

　　随着中国越来越多“创一代”步入“交班”年龄，家族企业和财富传承问题正在受到越来越多的关注。数据显示，截至2016年10月21日，已有10家上市公司董事长职位，被传给了“80后”的“企二代”们。

　　《白皮书》调研也显示，50.9%的高净值人士有财富保障与传承的需求，16.3%的高净值人士有家族企业管理与传承的需求。从高净值人群面临的传承问题来看，财富保全依然是最主要的传承服务需求，81%的高净值人士面临这方面的问题。

　　这给高端财富管理机构带来新的挑战与机遇，除了传统的金融资产配置服务，也要为高净值人群提供家族财富管理、保险、慈善、信托等更加综合化的财富管理服务。

　　诺亚财富集团总裁林国沣先生对媒体人表示：“市场的不确定性也让更多的家族选择将资产交给专业机构投资和管理。全权委托的占有率在不断地提高，2013年大概有4%的中国家族企业资产选择全权委托，2016年上升到10%左右。2018年预估这个数字会上升到25%至30%。”

　　《白皮书》发现，中国高净值人群的财富管理理念与行为日臻成熟。虽然市场波动日益增大，但高净值人群的资产配置选择却少了一些“追涨杀跌”，多了一些着眼长远目标和趋势。

　　《白皮书》数据显示，76.5%的受访人士选择“稳健增值，同时可以承担一定的风险”。同时，高净值人士的资产配置目标随着年龄的增长而趋于稳健。年龄越大选择“为了大幅获利可以承担较高的风险”的占比越小。

　　“高净值人群的财富保障与传承的需求日益增加，财富管理需求呈现出综合化的趋势。这给高端财富管理机构带来新的挑战与机遇，除了传统的金融资产配置服务，也要为高净值人群提供家族财富管理、保险、慈善、信托等更加综合化的财富管理服务。”诺亚财富首席研究官金海年表示。

　　慧择提示：高净值人群对保险在财富管理中的作用日渐重视，除了传统的保障功能之外，主要看重保险的传承功能。中国高净值人群中的95%都会选择买社保以外的商业寿险，平均年保费为3.7万元。此外，高净值人群对新型养老社区颇感兴趣。