【摘要】2016年,车险行业围绕稳中求进的发展主基调,保费收入实现稳定增长,商车改革平稳有序推进,变革、创新成为行业发展的主旋律,行业进入深度转型、升级发展期,步入发展的新常态。
(一)车险市场增速超预期
2016年1-11月,车险市场保费收入为6070亿元,增速为9.85%,虽然是近10年最低增速,但仍然超过了年初平稳增长的预期。
2016年,主要有两大因素制约车险市场增长:一是商车费改实施范围扩大,费率浮动机制使得车均保费下降;二是营改增使得价内税调整为价外税,保费收入核算口径发生变化,保费收入下降。市场仍能保持近10%的增速,主要原因在于1.6升及以下排量乘用车购置税减半政策,使得消费者提前释放购车需求,推动2016年汽车市场保持了较高增速。据中国汽车工业协会统计,2016年1-11月,全国汽车销量为2494.8万辆,同比增长14.11%,为近6年最高增速。其中:乘用车销量为2167.81万辆,同比增长15.57%。
自2013年以来,行业保费增速呈持续下降趋势,与汽车市场增速趋势基本一致。因此,虽然2016年商车费改全面实施,但行业增长仍属于新车拉动的外部驱动方式。
(二)商车费改全面实施
2015年6月1日,商业车险改革试点在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等六个地区率先启动;2016年1月1日起,改革试点增加天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆等12个地区;2016年上半年,第三批18个费改地区正式完成切换,商业车险改革在全国范围正式实施。一年半以来,商车费改平稳推进,取得了显著成效。
1.从投保情况看,呈现为两升一降的特点。一是投保率提高。截至2016年4月,试点地区商业车险承保数量同比增长21.7%,投保率达到73.6%,同比提高4.1个百分点。表明保费下降后,更多的消费者开始购买保险,保险保障覆盖面提高。二是保险保障程度提高。截至2016年4月,试点地区商业三责险责任限额从41.9万元提高到48.8万元,提高近7万元,表明商车费改进一步激发了消费者的保险保障需求。三是保费支出下降。截至2016年4月,试点地区车均保费同比下降6.8%,消费者成为最大受益者。
2.从经营情况看,呈现为两降一升的特点。一是出险率下降。费率浮动奖优罚劣机制效果不断显现,发挥了鼓励安全驾驶行为的作用。二是赔付率下降,出现率下降及部分客户对小额案件放弃索赔,使得赔付率好转。三是费用率上升。截至2016年4月,全国车险综合费用率42.21%。其中,第一批试点地区车险综合费用率42.52%,同比上升4.82个百分点;第二批试点地区39.84%,同比上升4.66个百分点;第三批改革推进地区39.51%,同比上升5.93个百分点。综合来看,2016年车险行业仍将略有盈利,盈利水平将与2015年基本持平。
3.社会管理职能进一步发挥。除费率浮动机制外,第三批试点的北京、江苏、上海地区,进一步将费率与超速、闯红灯、酒驾等交通违法行为挂钩,车险参与社会管理、促进道路交通安全的职能发挥得更加充分。
慧择提示:回顾2016年,车险市场保费收入十年来最低,只有9.85%,主要是受商车费改实施范围扩大、营改增调整两个因素影响;商车费改全面实施,投保率提高、保险保障程度提高、保费支出下降。
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