医保保障有bug 健康险与之打造命运共同体

　　2016年中共中央、国务院印发了《“健康中国2030”规划纲要》，要求把健康摆在优先发展的战略地位，并提出要“积极发展商业健康保险”，因为医保保障存在bug，健全医疗保障体系需要商业健康保险与医疗实现有机融合，共同打造健康保险与医疗的命运共同体。

　　医保存在的bug
　　1、报销范围限制：部分市民在看病时，也许一些特效药能成为人们康复的最后一根稻草，但很多特效药可能不在报销范围之内的时候，接下来患者要承担大量的医药费，家庭也可能因此负债累累；并且对于交通事故所造成的医疗费用，社保医保一般也是不报销的。
　　2、报销额度限制：医保理论上可以报销70%左右，但因住院的起付费用，医药费用按比例报销，用药限制等因素（进口药、营养品，照相与录象监测等检查项都是不报销的），最终报销在40%-60%之间。因此对于普通家庭而言，生病住院仍具有沉重经济负担，因此需健康险作补充，最大承担减轻家庭看病的经济支出。
　　3、隐形消费不完善：居民生病，除了看病的费用，因疾病而产生的护理费、营养费、误工费也是一笔不小的支出，而商业医疗保险会对此进行一定的补偿，遇到疾病时能真正的减少损失，让家庭度过难关更加有信心。

　　医保在给予市民一定的保障是，存在的局限性也是明显的，因此为进一步完善人们看病的经济问题，健康险作为医疗的补充联合是必然的，实现“社保”和“商保”的无缝连接，将老百姓的医疗费用报销比例提升一个台阶。进一步解决市民看病难、看病贵等现象。

　　健康险是完善医疗体系的“助推器”
　　健康险是通过法律和经济的手段对健康实施风险管理，可以为投保人在罹患重疾时及时提供医治费用。俗话说，“病来如山倒，病去如抽丝”。一场大病，少则几年，多则几十年甚至一辈子都需要精心养护，残疾很可能会长期影响患者的收入。这种收入补偿可由健康险来完成，因此健康险是健全医疗体系的“助推器”，市民在购买健康险时也许注意一下几点。
　　1、“健康险越早买越便宜”，投保人年龄越小，身体素质越好，短期出现疾病概率越小，购买健康险的保费也就越低。而随着年龄的增加，投保人身体的机能越来越差，发病的几率增大，保险公司要承担的风险越来越大，保费就越高。因此购买健康险的最佳年龄为20至30周岁。
　　2、保障额度在10万元至20万元比较合适。现在人们看病的费用越来越高，低于10万元的保障功能太弱，减轻经济负担的效果也不明显，会给部分家庭带来沉重包袱，当然，每隔几年，投保者还可以查看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
　　3、量体裁衣”选择消费型或者返还型保险，目前，市场中的健康险按赔付方式分为给付型和补偿型两类。建议有一定的经济基础的市民可以选择返还型重疾险，这样在合同期满时可以获得一定额度的期满金。 而没有宽裕的经济条件，建议选择消费者重疾险，可以给予自己全面的医疗保障，也不会给自己的生活带来沉重的经济压力。（本文为慧择网原创文章，如需转载，请说明出处，否则将追究法律责任！）