手把手教您购买汽车保险

【摘要】4S店一般建议新车主买“全险”，但全险不等于全保，自燃险就不包括在内，另外，车主第二年买汽车保险，会根据出险状况享受优惠，至于换不换保，则要看实际情况，如果您想要一个好的理赔服务，而目前的公司不能满足的话，就可以换。

　　第1年：全险不等于全保
　　4S店一般建议车主第一年买全险，车损险、第三者责任险的出险理赔金额可以定高一些。
　　买不买“自燃险”要看厂家
　　要注意的是，所谓“全险”并不包括自燃损失险。按照以往思维，新车一般不用买此险，因为在保修期内，一旦自燃会由厂家负责。前提是汽车厂家能够勇于承担责任。近年来，一些不满一年新车“自燃”的现象频频发生，而汽车厂家却逃避责任，这种自燃损失险，是指保险车辆因自身电路油路故障发生着火造成的损失，保险公司负责赔偿一部分。一些较为谨慎的新车主也可考虑选择能够提供新车“自燃险”的保险公司。“一般的经济型家轿，自燃险的费用在200元-300元之间。车主如果提出买自燃险，4S店也是可以加进去的。”

　　第2年：无出险、违章记录可省保费
　　车主第一年买保险都是4S店代办。媒体人日前还接到一位车主电话：4S店帮买的保险，但保单似乎没有给到自己。现在不知道如何续保。
　　当前新车市场竞争激烈，不少4S店推出“买车送保险”的优惠，这导致一些大意的新车主在购买保险后对自己所购险种不太清晰，对有哪些车险公司也不太清楚，第二年续保无从选择。
　　对车险不熟悉，车主可以事先做一些准备，通过网上查询和朋友推荐，让自己心中有底。查询后，再去购买爱车和车险，就能做到心中明白，不被4S店牵着鼻子走。
　　按照常理，第一年选哪家保险公司，第二年保险公司会打电话询问是否要续保。目前大部分保险公司实行浮动车险折扣，理赔记录过多且金额较大的车主，保险公司会取消或者减小优惠幅度。车险续保是否享有优惠除了与上一年出险次数有关，还与四大因素相关：1.保险制定的基准费;2.上一年理赔次数;3.车型等级;4.车辆的出险状况。无出险、违章记录可以节省保费，但现在保监会实行联网制度，在上一家保险公司的出险次数会记录在案。
　　“现在车主换保险公司，并不一定是为了省钱，更多是挑选一家理赔服务态度好的公司。”
　　电话险也有猫腻
　　第二年选择电话险的比较多。不少车主为保险公司“电话购险可省15%”的广告所吸引。但相关人士提醒：不少电话险涉嫌欺诈。以盗抢险为例，一辆15万元的车，盗抢险的理赔金额就是15万元，但电话险可能定为13万元，但保费也相对便宜100-200元左右。
　　除了在4S店购险外，电话、网络投保已经成为车险销售重要渠道，越来越多的车主更看重投保后的客户服务。车险价格透明后，已经进入“拼服务”的时代。一些车主网上或电话买车险，可打8.5折，比保险公司业务员报价便宜四五百元。但遇到轻微事故就找不到“明白人”咨询。“相比而言，电话险更适合对车险较为了解的老车主。”

　　第3年：有些险必须上
　　前两年未出过险的车主认为，买全险太浪费，便省去一些险种。但车损险、三者险、不计免赔险最好买上，自燃险也到了该考虑的时候。
　　“有些险种可以省，有些却省不得。”相关人士建议：不计免赔险一定要买。这个险种是车损险和商业三者险的配套条款。不上此险，发生事故，保险公司会有一定的免赔。一般单方事故或在事故中负全部责任，自己也要承担20%.不管新手还是老手，在购买车损险和三者险的同时，最好还是附带买上。
　　“车损险和商业三者险是必须买的，盗抢险则根据车主自身情况购买，如果没有自己的固定停车位，建议还是购买保险。”幺女士建议道。
　　车行驶到第三年，尚未购买自燃险的也要提防“电路老化引发自燃”，花几百元购买“自燃险”也很有必要。
　　高档车玻璃险不可省
　　对于高档车、豪华车车主，建议前四五年都要购买玻璃单独破碎险。如果不上此险，玻璃单独破碎就不能得到赔偿，而4S店对此类车的玻璃配件价格非常高，车主遇到这种情况会比较困扰。划痕险，车主也可视停车场所来购买，以一辆宝马车为例，一道划痕的补漆费用可能是一两千元，而保费只需100-200元。建议经常停在无人看管地点的车主购买。

　　慧择提示：全险不等于全保，一般包括15、16个险种，但大部分4S店给出的全险包括8个险种，分别为交通强制险、车辆损失险、不计免赔险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险、划痕险、玻璃单独破损险。