分红险和万能险的三方面区别

【摘要】分红险和万能险都属于寿险的范畴，尽管两者都兼顾投资与保障双重功效，但是在账户管理、缴费灵活性以及收益分配方式方面存在较大的差异，所以消费者在选购前要先详细了解万能险和分红险的区别。

　　账户管理方面
　　万能险设有单独的投资账户；在账户管理方面是透明的，保费分配的各项用途都是公开可查的。每个保单周年日得到投资报告，随时查询个人账户的价值，至少每月对上月的个人账户结算一次；具有保底利率的功能，通常情况下，最低保证利率最高可达3%，实际结算利率上不封顶。
　　分红险不设单独的投资账户；分红险资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日书面形式告保单持有人该保单的红利金额，透明度较低；每年的分红具有不确定性，主要是根据保险公司自己的经营状况而定的。

　　缴费灵活性方面
　　万能险灵活缴费，可作定时定额追加保费，也灵活增加额外投资，增加个人账户的价值；分红险交费时间及金额固定，灵活度差。例如投保人总保额是10万元，一共分10年付清，每年支付1万元。

　　收益分配方式
　　万能险的收益是来源于个人帐户的投资收益，为投资者提供的收益除了最低保底利率以外，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。分红险将上一年度公司可分配利润的70%进行分配，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红险的分红收益率是不确定的。保险公司如果没有年度盈余，那么投保人也就没有红利可分。

　　慧择提示：分红险和万能险的区别是什么？万能险更加侧重于投资功能，风险性更大，所提供的投保收益也更高；分红险则更加侧重于保障功能，分红收益往往较为稳定和固定。消费者在选择这两种产品时，最好根据自己的实际需求来选择。