给孩子全面的关爱,在线投保少儿保险!
近年来,随着教育经费的不断上涨,很多家庭为孩子选择了投保教育险。但教育险是否真的有效吗?这点有待分析。
一保险代理人发帖认为投教育险不如定存
妈妈们买保险都以为给孩子买一大堆保险就是对孩子好,而自己买不买保险都无所谓。其实这是大错特错。“陆杨说,父母是孩子最大的保险,只要有父母在,孩子的教育金总能赚到。家庭购买保险的顺序应该是:父母的寿险、意外险、重疾险———孩子的重疾险、意外险。
“现在买教育金保险?一个字:亏!”日前,一个标题如此触目的帖子在广州妈妈网的生活投资理财版被热炒,许多准备给孩子购买教育金保险的妈妈,因为这个帖子而放弃了购买计划。而这个帖子,是广州一家保险公司的代理人所发的。她是有意搅乱市场,还是有别的意图?
教育金保险不如银行定存?
这位名为陆杨的代理人在妈网上发的帖子指出,传统的教育金保险的两大功能:一是强制性储蓄,为孩子日后上学准备教育费;二是投保人豁免功能,即父亲或者母亲在交费期内不幸身故或因全残、重疾,失去了工作能力,那么保险公司会豁免未交保费,到期给付孩子教育金或创业金或婚嫁金。此外,还可以附加少儿重疾险、少儿意外医疗险、少儿住院费用补偿险等等,给宝宝全面的保障。
表面看来,教育金保险真是益处多多。但陆杨研究后认为,作为一种储蓄性目的最强的险种,教育金的“存款”利率却只有2.5%,大大低于现在银行定期存款的利息。想通过教育金保险来储蓄,还不如拿去存银行。但跟帖的一些保险代理人对此指出,教育金除了2.5%的利率外,还有分红。如一些保险公司的产品,加上分红,利率可以达到5%甚至6%,但陆杨认为,过去的利益并不代表未来的收益,目前银行5年期定期存款也可以达到5.85%.而且教育险的保障期太短,“复利”的效果不明显。从投资的角度上来说,如果把这笔钱拿去做基金定投,15年下来,收益可能会更可观。
至于教育金保险的投保人豁免功能,陆杨认为,从教育金保费里取200块出来,给爸爸或者妈妈买上10万的定期寿险,就相当于买了一份投保人豁免险。剩下的存银行,收益还是比买教育金保险高。若是投保人出险,马上有10万到孩子手里。不用等到宝宝到一定岁数才能派发那一两万的教育金。附加的重疾、意外也可以单独购买,不一定要附加在教育金险上。
普通家庭保了小孩难保大人
作为一名保险代理人,为何要在网上发这样的帖子,难道教育金保险就一无是处了吗?陆杨算了一笔账:目前在广州,一个普通家庭年收入在10万元左右,按照年保费不超过10%的原则,一年的保费在1万元以内。保额在10万元的教育金保险一般每年需要6000-7000元保费,那么剩下的3000元,怎么给父母购买足够的保障呢?促使她发这个帖子的,是她前段时间听说到的一件事情,一对父母为孩子购买了教育金保险,但是没有为自己购买保险,结果父亲不幸患上了鼻咽癌,需要一大笔手术费用,家人只好把还没有供完的保险退保,来给父亲治病。但是退保只能退回保单的现金价值,最后他们拿回的还没有总付出的保费多。
陆杨认为,在父母的保障没做足做全之前,她是不会推荐客户买教育保险的。
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