交通保险需要加强推进

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　　目前我国的交通救援还主要以救车为主。近些年来，我国几乎各汽车厂商及4S店都开展了所销售汽车的救援服务。编者在一家宝马4S店了解到，宝马新车在两年保修期内，免费享受4S店150公里范围内的道路救援和机动服务。保修期届满后，车主每年支付688元的延长费用，可继续享受救援服务。一位4S店经理对编者表示，为了给车主提供更实惠的救援服务，通过开展代理保险业务，与保险公司合作,让车主更多地享受免费救援服务。
　　目前，无论从汽车保有量还是公路、高速公路里程看，我国都已仅次于美国位居世界第二：截至今年8月底，我国汽车保有量突破1亿；截至2010年底，我国公路通车总里程398.4万公里，高速公路7.4万公里。有专家称，到2015年，我国高速公路总里程将达10.8万公路，有望超过美国位居世界第一。基于这一现实，我国理应是交通救援大国，但我们距这一目标尚有很大差距。差距意味机遇。
　　当我们刚刚能开上车的时候，我们很少想到救援，有车开已心满意足。但当驾车出行成为普通出行方式时，享受生活、关爱生命的目光开始落在交通救援上。而在交通救援中保险充当何种角色？保险如何跟进一步？社会的责任与服务的水平正悄然考验着保险业的创新能力。
　　直升机救援引出保险话题
　　日前，北京999急救中心一场交通救援演练吸引了许多网友在网上围观：演练模拟一位交通事故的重伤员，因交通堵塞，需立体救援。施救人员紧急呼叫急救中心直升机，整个救援里程51.8公里，耗时仅20多分钟。
　　据悉，北京急救联合指挥平台已与首航直升机公司签署合作协议，首航直升机公司提供两架法国欧直公司型号为AS350B3的小松鼠直升机，使用999标识，承担紧急救援和医疗急救任务。据介绍，这一合作标志着北京空中急救开始进入实用阶段。
　　编者了解到，法国欧直公司AS350B3小松鼠直升机价值240万美元，续航时间4小时51分，巡航速度260公里/小时，为单发涡轴轻型直升机里高原性能最好的直升机，能适应高海拔地区救援。北京东西最远距离160公里，南北最远距离176公里，该直升机大体可在一个半小时内完成紧急救援。
　　据介绍，999急救中心停机坪作为北京首个启用的医疗急救专用停机坪，将成为地空联合救援中转站，覆盖全北京各医疗机构。北京相关部门将展开航线设定、运营机制等政策研究，直升飞机救援有望成为远郊区县重大事故的常态化急救模式。
　　直升机用于交通救援无疑对生活在北京的人们是一个好消息。北京是我国最大的汽车城市，目前汽车保有量约500万辆，2015年高速路总里程将超过870公里，交通事故紧急救援日益与北京人的生命安全息息相关。
　　直升机参与交通救援让人最揪心的是费用。据首航公司介绍，直升机救援希望能采用在国外比较普遍的商业保险形式，即空中转运费用由保险公司全额承担。若没有购买保险的市民因突发情况需要直升机救助，初步估计，北京区域内每小时的飞行费用为3万元。
　　每小时3万元的救援费用对于一般人来说还很难承受。一网友就直升机救援费用在微博中发表意见：“我们还是希望借助与保险公司的合作，纳入保险体系当中去，由保险公司来承担相关费用。”
　　北京市红十字会常务副会长韩陆表示，将通过探讨和保险公司合作、建立基金等方式，降低患者每次的转运费用。
　　据悉，北京999急救中心已开始寻求保险合作。显然，直升机救援没有保险参与很难实质运作，商业保险如何跟进成为人们关注的焦点。
　　交通救援仍以救车为主
　　北京直升机参与交通救援再度引发人们对交通救援问题的关注。据专家介绍，交通救援包括人和车两个方面。人的方面是指发生交通事故对受困人员的救援；车的方面则主要指对故障车的救援。目前我国交通救援还处在汽车救援为主的阶段。
　　汽车救援是汽车后服务市场的一部分，我国的汽车后服务市场还处于发展初期，国内汽车救援服务市场发展还不成熟。从1995年我国最早的汽车救援机构大陆汽车俱乐部成立算起，我国专业汽车救援仅有才十几年历史，相比美国、英国汽车救援俱乐部长达百年的历史，我们还比较年轻。
　　调查显示，我国每年有14%的车辆有救援需求，其中86%的救援发生在市区，12%发生在近郊区，2%发生在百公里以上的长途中。依此调查推算，2011年我国将约有1400万辆车需要救援。单从经济意义出发，以城区救援平均每次200元，近郊救援平均每次500元，长途救援每次2000元计算，今年我国汽车救援将有着38亿元的市场价值。但是，实际上我国汽车救援市场还以免费赠送为主，其中尤以买车险送救援、买新车免费送两年救援为主。现在基本已经没有单纯提供汽车救援的公司，他们或开展其他业务，或与保险公司、汽修厂商等合作。
　　一位老车主对编者说：“买车的时候，赠送了一个汽车俱乐部的卡，可以免费享受救援服务，免费期满后催我续费，300多元的会费我觉得不值，反正要买保险，保险公司免费送救援，没必要再交会费。”
　　据编者了解，汽车救援主要提供送油、搭电、换胎、现场排除故障、拖车等服务，解决不了救人的问题。据统计，2010年，全国接报道路交通事故390.6万起，同比上升35.9%，其中涉及人员伤亡的事故21.95万起，造成65225人死亡，254075人受伤。和这一现状相比，我国交通救援中对人的救援显得尤为重要。有专家指出：我国道路交通紧急救援的现状，与道路交通的快速发展、汽车保有量的不断增长以及道路交通事故的频繁发生很不适应，存在的突出问题是：道路交通救援体系不够完善，未形成规模和体系，基本上是分散管理，各自为战，单打独斗，存在散、乱、小的实际问题，其结果是“谁也吃不饱，谁也大不了，谁也好不了”。
　　交通救援期盼保险跟进
　　近几年来，保险业界高层人士对保险与救援紧密结合极为重视：将一般的保险事后理赔服务向前延伸到事故发生时的“立即”援助，不仅可以提高保险产品本身的吸引力，更对提升保险业服务的能力与水平，提高保险公司的竞争能力大有裨益。这是中国保险业发展的必然趋势与必然选择。
　　随着我国道路交通业的快速发展，迫切需要保险业在交通救援中发挥更大的作用。
　　目前，汽车保险已在汽车救援中起着重要作用。据编者了解，现在只要在各大保险公司投保汽车全险，就可在一定范围内免费享受汽车救援服务。以人保为例，其实施的 “全国联网救援服务”，根据不同的客户分类及服务需求，为全国范围内的承保9座以下非营业客车和家庭自用汽车客户提供不同次数的免费故障救援服务，包括拖车、油料派送、充电、更换轮胎、轮胎充气等项目。VIP客户在保单有效期内可享受不限次免费故障车救援服务和50公里内免费拖车服务。普通客户可享受保单有效期内1次免费故障车救援服务和50公里内免费拖车服务。
　　我国汽车救援目前主要有三种模式：一是保险公司+救援，保险公司通过车险赠送救援；二是救援机构+保险，救援机构通过与保险公司合作，降低救援费用；三是汽车4S店+救援，4S店以赠送汽车救援的方式，提高售后服务水平，带动汽车销售。有专家表示，在这三种模式中保险公司都可大有作为。在第一种模式下，保险服务要前移，打破保险只是在事故发生后承担经济补偿责任传统的做法，通过创新服务，更广泛地参与汽车救援，在未发生保险事故时，让客户也能感到保险的存在。在第二种模式下，保险需救援机构合作，创新出新产品，支持救援，这不仅可减少保险损失，还可拓展业务，起到社会“稳定器”的作用。在第三种模式下，保险公司与4S店合作，通过新车保险代理方式获得双赢，保险公司可低成本扩张业务，4S店则可节省救援费用，扩大让利空间，促进销售。
　　编者在采访中了解到，在交通救援中，救人对保险公司来说意义更为重大。一位业内人士表示，从公司自身利益考虑，对人施救及时，不仅可大大降低人身意外险的赔付率，而且可提升公众对人身意外险认识，促进业务发展。从保险业参与社会管理创新的角度看，服务社会安全保障是保险业的重要责任，保险业只有不断创新、更多的担当，才有更多的品牌价值。
　　从现实情况看，不论是直升机、急救车等工具参与交通救援，还是政府和民间多种机构联合组织交通救援，在落地实施上都离不开保险，特别是在商业运作层面上，保险能否跟上起着重要作用。
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