【摘要】理财型保险主要有分红型、万能型和投连型,那作为理财工具,投连险和万能险的区别在哪?主要体现在分设账户的、投资比例、投资风险性、透明度、适宜人群上,下面具体看看。
分设账户的区别
万能险设有保障账户和一个单独的投资账户。
投连险也是保障账户和投资账户分离,并设置有几个不同投资账户,可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险,其投资账户的形态有激进型,稳健性,保守型可供选择。
投资比例的区别
万能险设立的投资账户,除了可以做债券投资外,其投资股票二级市场的比例不能超过80%。
投连险设立的投资账户,除了可以做债券投资外,其投资股票二级市场的比例可以为100%
投资风险性的区别
投连险的投资收益与风险由保单持有人承担,所以风险性较高。
万能险的投资收益与风险由保险公司与客户共同承担,风险性相对较小。
透明度不同
万能险则会每月或者每季度公布投资收益率。
投连险投资部分运作透明,各项费用的收取比例分项列明,保费的结构、用途、价格均一一列出,每月最少一次向客户公布投资单位价格,客户每年还会收到年度报告,透明度较高。
适宜人群
万能寿险适合于需求弹性较大,风险承受能力较低,对保险希望以投资理财为主,保险为辅的投保人。
投资连接保险则适合于经济收入水平较高,希望以投资为主,保障为辅,并追求资金高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投保人。
慧择提示:投连险和万能险的区别主要体现在分设账户的、投资比例、投资风险性、透明度、适宜人群上,不过双方都具有缴费灵活,保额可调整的特点。消费者在选择产品的时候,需要根据自身情况来选择。
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