新晋三口之家的保险规划 你了解了吗

从“二人世界”晋升为“三口之家”，在感到喜悦的同时，肩上的担子也更加重了。孩子的奶粉钱、学费，哪个都不能少，而且宝宝年龄小，经济独立在25-27周岁，并且在这个时间段完全是纯消费，所以您不妨做一份财务规划，给家人和孩子撑起一把“保护伞”。在财务规划中，不可缺少的就是保险规划，今天以一个例子来说明下新晋三口之家保险投保方案。

　　案例分析
　　李先生今年30周岁，其妻子28岁，在今年5月份，他们的第一个孩子出生了。在孩子出生后，李先生找到了笔者，希望为自己的家庭成员购买保险。
　　据笔者了解后，李先生年收入10万元，妻子年收入5万，加上房贷，每个月开支5000-7000元，目前存款10万元，有一部车，夫妻双方都有社保，并且没有商业保险。根据李先生的要求，这次的保险规划需要涉及到李先生本人、李先生妻子以及孩子，下面笔者为其做的保险方案。

　　保险思路
　　家庭支柱——重疾、意外
　　很多家庭买的第一份保险是为孩子选择的，其实这是不合适的，在一个家庭中，最应该买保险的是家庭支柱，即收入最高的人，在李先生的家庭中，家庭支柱是李先生本人，所以李先生最应该买保险。
　　由于李先生有社保，所以可以不用考虑医疗保险，而重疾险才是要考虑的，投保保额最好为30万元，并且包含身故、全残保障的为佳。为此，笔者为其推荐了华夏关爱宝一号重大疾病保险，30万元保额20年交，每年只要6633元，提供轻症疾病保险金、重大疾病保险金、疾病终末期保险金、身故或全残保险金、轻症疾病豁免保险费等保障。
　　由于李先生开车，所以购买一份交通意外险是很有必要的，最好选择意外医疗费用金高的产品，因为发生车祸并不意味着死亡，而社保不能报销因交通事故而产生的费用。
　　贤内助——女性重疾险
　　李先生妻子是一位白领，日常乘坐交通工具是不可避免的，所以可以投保份综合性意外险，提供一把意外和交通意外保障，一般保障期为一年，保费为百元左右。
　　另外，由于女性疾病的高发，李先生妻子可以购买一份女性重疾险，一般保障范围包括女性乳房、子宫、子宫颈和卵巢的恶性肿瘤为佳，建议选择终身型产品，以避免后期续保的烦劳，而且随着年龄的增长，拒保的可能性就越大。而且终身型产品一般带有返还性质，还可以为自己累积一笔养老钱。
　　孩子——教育金保险
　　虽说投保保险首先要完善意外保障，但现在市场上大部分的教育金保险都提供意外保障，不仅如此，教育金保险还提供重疾、医疗等，保障非常全面，所以一份教育金保险可以解决孩子大部分的保险需求。
　　购买教育金保险，孩子年龄越小，保费就越便宜，一般保费支出为保费的支出年收入的7%-15%之间，由于这次李先生和其妻子都购买了返还型重疾险，所以教育金保费可以稍微低一点，然后要注意缴费方式的选择，建议李先生选择期交以减轻缴费压力，之后要选择带有保费豁免功能的产品，已给孩子带去全面的保障。