保监会拟规范产品开发 对噱头保险说不

　　【摘要】对于“雾霾险”、“摇号险”、“世界杯遗憾险”等噱头性、投机性保险产品，命名易引起歧义的保险条款和保险费率，保监会将正式亮出“红牌”，起草了《财产保险公司保险产品开发指引》，对基本原则、框架要素、条款费率要求和命名规则等进行了规范。

　　命名不得引起歧义
　　而对于想在产品命名上“做文章”，以引起消费者注意的行为，也将被明确予以规范。
　　根据《指引》要求，保险条款和保险费率名称应当清晰明了，能客观全面反映保险责任的主要内容，名称不得使用易引起歧义的“一切险”等词汇，不得曲解保险责任，不得误导消费者。
　　根据要求，原则上保险条款和保险费率名称不使用个性化称号。但保险产品名称可以增加个性化称号，个性化称号字数不得超过10个字，不得使用低俗、不雅、炒作、哗众取宠等性质的词汇。
　　《指引》还要求，保险条款的表述应当严谨，避免过于宽泛；保险费率厘定应当满足充足性、合理性和公平性原则；保险公司应当制定公司产品开发管理制度，明确规定保险公司产品开发工作的组织机构、职能分工、工作流程、考核奖惩等内容。
　　与此同时，保险公司在产品开发过程中应当充分听取保险消费者的意见建议，应当尊重法律审查人和精算审查人的专业意见。保险公司保险产品宣传应当客观准确，不得误导保险消费者，未经审批或注册的保险条款和保险费率不得宣传销售。

　　定期清理问题险种
　　《指引》中强调，保险公司应当每年清理保险产品，对不再销售的保险产品应当及时注销。
　　具体来看，保险公司应当根据市场情况、保险消费者反映和新闻媒体报道等，密切跟踪、及时评估公司条款特别是新开发条款的合法合规性和适应性，对存在问题的保险条款及时修订，对不适宜继续销售的产品及时停止销售。
　　同时，保险公司应当按照偿付能力监管规则的要求，对当期签单保费占比在5%以上的在售产品的销售情况、现金流、资本占用、利润等进行评估。对上市两年以内的产品至少每半年评估一次，对上市超过两年的产品至少每年评估一次。对当期签单保费占比在5%以上的在售产品，应当对其保费充足性至少每年评估一次。

　　慧择提示：保监会为维护消费者利益，下发了《财产保险公司保险产品开发指引》，要求保险公司开发产品特别是个人保险产品时，要坚持通俗化、标准化，并且强调保险公司应该每年清理不再销售的产品。