你的保险有分红吗

　　你的分红保险分红了吗？这个季度可能很多的人都会受到保险公司的《红利通知书》。如果分红多，可能客户都很高兴。如果分红少，你会怎么办？要不要退保呢？我们其实在选购分红保险，不仅要看重等其功能，也要注重其红利的利用。

　　你收到红利通知书了吗
　　按照中国保监会在《分红保险管理暂行办法》中的规定，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。所以各大保险公司在上一年度的财务年报完成后，即着手拟定给分红险客户的红利分配计划，然后从下半年开始，消费者会陆续收到所买产品对应的分红通知书。不过，消费者接到红利通知书的时间将会因不同的保单周年日而有所不同。
　　以中德安联为例，中德安联一般在每年的6至7月宣告正式红利。如果客户所购买的保单，其保单周年日在7月之前，将在7月份收到红利通知书，如果保单周年日在7月之后的，将在保单周年日收到红利通知书。

　　保单分红到底怎么看
　　保单分红，是分红险独有的一个特点，让投保人可以红利的形式分享保险公司的经营成果。但是中国的消费者在投保时有一个显著特点，就是特别注重保险收益，喜欢将保险收益与银行储蓄或其他投资理财产品的收益情况进行比较。不少消费者拿到《红利通知书》后，就会将不同产品的分红进行对比，或者拿出计算器，将分红与保费同样金额的银行储蓄收益进行对比，而发现收益不如，就怀疑产品不好，考虑是不是要退保。中德安联的保险专家告诉《金融投资报》记者，对于保单分红的情况，投资者千万不要简单盲目地将产品分红作为衡量产品优劣的唯一标准：一方面不同的产品分红水平不能简单比较，另一方面也会陷入只认收益，忽视保障的误区。
　　首先，每张保单的红利分配要看保险公司经营情况，同时也要看保单对保险公司可分配盈余的贡献大小，比如所购买的产品、保费、保额、投保年龄、交费方式、保单年度、现金价(1814.90,33.50,1.88%)值等等综合因素都有所影响。也就是说，消费者购买的分红险产品不同，投保计划不一样，红利比较就无从谈起。
其次，在评估当年分红的同时，是历年分红是否稳健也非常关键，没有大的波动的分红，才能说明这家保险公司的投资和经营是稳健的。
　　更为重要的是，过度强调分红收益，会让人忽视保险最本质的保险保障功能。事实上，消费者在购买分红险的同时，往往会附加健康、医疗、意外等等保障，那么每次付出的保费中有很重要的一部分即是用来提供保障的风险保费。这些保障是否全面，保额是否充足，才是消费者应该关注的首要因素。保险专家提醒，不能简单得把分红险当作投资产品，单纯追求高收益。

　　分红选择怎么设置最合适　
　　根据分红形式不同，分红险产品可以保额分红产品和现金分红产品两大类。两种分红方式各有所长。中德安联的保险专家建议消费者根据自身需求，巧用红利分配，做到投保利益最大化。其中，保额分红是以增加保额的形式向投保人分配红利，伴随每年的红利分配，保额会随之逐年提高，特别适合注重保障的投保人。根据分红形式不同，分红险产品可以保额分红产品和现金分红产品两大类。两种分红方式各有所长。中德安联的保险专家建议消费者根据自身需求，巧用红利分配，做到投保利益最大化。其中，保额分红是以增加保额的形式向投保人分配红利，伴随每年的红利分配，保额会随之逐年提高，特别适合注重保障的投保人。

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