家庭保障规划需遵循四大原则

　　【摘要】家庭财务规划中，保险是基础。因为保险是一种风险管理工具，可以防范不确定性风险的发生对家庭带来的财务冲击。那家庭保障规划要遵循什么原则呢？一般保费支出要遵循双十原则，产品的选择要遵循先保障后理财。

　　“双十”原则
　　保险的“双十”原则，即保费占年收入的十分之一，保额是年收入的10倍。一般而言，用十分之一的收入来交保费，这样的比例不会对我们的正常生活产生影响，而10年的收入可以帮助一个家庭渡过可能的危机。

　　先保大人，后保小孩
　　“优先考虑孩子的保障”是很多客户初次购买保险常犯的错误。其实对孩子而言，父母才是他们最好的保障。如果父母发生风险，收入中断，没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠。所以就科学的保险规划而言，应该先保大人后保小孩。

　　优先考虑保障型保险
　　保险工具分为保障型保险、储蓄型保险以及投资型保险。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限，没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险，消费者就可以选择消费型的定期寿险，用以保证在遭遇损失时，有足够的财务保障。
　　意外险、健康险和定期寿险等都是最具有保障意义的险种，所以投保人在保费预算有限的情况下，应优先满足意外险、疾病险和定期寿险类保障需求。如果客户经济状况较好，可在完善家人保障的前提下，再考虑投资型保险产品。

　　产品不是最重要的，解决方案才重要
　　在一份保险规划书中，保险产品不是最重要的，因为某些明星产品，基本上每个保险公司都会有涉及。相反，最重要的是解决方案。对保险代理人而言，提供的解决方案要根据客户的财务需求以及潜在需求，使用保险产品的组合，来实现客户的理财目标。考验一个保险方案是否合理，有两个标准：一是看这个方案是否经得起风险的考验;二是看这个方案是否经得起时间的考验。

　　慧择提示：家庭保障规划需要遵循的原则有哪些？一般保费支出要遵循双十原则，然后要遵循先保大人、后保小孩和先买保障型产品的原则。此外，还要注意一点，买什么产品不重要，重要的是能解决问题的方案。