专家提醒月光族如何保险理财

　　每年的年底都是新人们喜结良缘的高峰期。虽然2010年是民间传闻的寡妇年，但丝毫阻止不了准新人的热情。你不难发现，途经的所有饭店酒店门口都有不止一对的新人顶着寒风瑟瑟发抖，有对象的都尽量赶在年末把终身大事办了。这里面就不乏一些“月光族”。老人们一面看着新人笑逐颜开，一边发愁小两口的婚后开支。那么新婚的“月光族”们到底该如何做好投资理财呢?让专家们给您支招。

　　贝贝出生于1986年，2010年年底和年长她两岁的先生结婚了，两人都是苏北人，大学毕业后留在上海打拼。婚前，贝贝在一家小企业做文职，因为觉得不太适应，就辞职了。最近面试了一家保险公司，如果成为保险业务员，她每月的底薪将有1500元，但业务压力也会较大，如果长时间不能完成指标，很可能会 “下岗”。与贝贝不太稳定的收入相比，先生的工作前景要乐观很多，他现在的月收入是5000元，再过半年能涨到7000元。因为两人都不是上海人，也没有在上海买房，所以每月需要负担2000元的房租。生活支出方面，贝贝说她和先生已经尽力做到节省，不过年轻人总有一些娱乐性消费，因此他们除了1500元基本生活开销花费外，还有2500元娱乐、购物的费用，而且时不时会“超支”一些。这样，他们几乎成了月光族，每月结余的积蓄只有2000元甚至更低。贝贝提前辞职使得她失去了领年终奖金的机会，幸好先生的公司业绩不错，年终奖金有18000元。不过，年终奖金中的大部分需要用来支付一份两全保险11740元的保费，因此只能剩余6260元。

　　考虑到贝贝家庭的双方年龄、资产收入情况、投资经验等因素，贝贝的家庭的客观风险承受能力是偏低的。这种情况下，建议贝贝以稳健、保守的投资为主，选择银行储蓄、低风险基金作为主要投资工具。完善家庭保险。贝贝的先生购买的保险是储蓄型的保险，并且从前收入情况看，贝贝购买的则是意外和健康保险，双方的保障不够充分，需要调整和补充。贝贝的丈夫作为家庭主要经济来源者，保险应着重考虑贝贝的丈夫，在资产不充裕的情况下，首先考虑消费型的保险，保额较高，保费低廉。建议减少两全保险的保额，增加一些的定期寿险、意外和重大疾病保险，全面保障。贝贝除了意外保险附加医疗险之外，可以增加一份女性重大疾病保险。全年的保险费用控制在1万元以内，在考虑支出的前提下，保额是年净收入的10倍最佳。