消费型的重疾险优缺点介绍

　　【摘要】消费型的重疾险和返还型重疾险是重大疾病保险的两种投保形式，返还型险种在保障的同时，最终您能得到投入保费的返还，消费型重大疾病保险保障功能更专一，更全面，但它也有它的缺点。

　　返还型和消费型两种重疾险产品各有优势。在保费方面，因为保障期限短且不需要返还，因此消费型短期险相对较为便宜。以30岁男性投保保额10万元的重疾险为例。5年期的消费型重疾险，每年只需缴费450元左右，保障5年共缴纳2250元。20年缴费的返还型重疾险产品保障至终身，年需保费在3500元左右，同样是前5年而共缴保费17500元。由此可见，同样是获得5年的10万元重疾险保障，消费型产品的保费远远低于同等的返还型重疾险产品。

　　不过，因为重疾险的费率是因为年龄的增长而提升的，所以两种产品的保费优势也会因为年龄的变化而变化。还是以30岁男性投保保额10万元的重疾险为例。30岁时投保5年期的消费型重疾险一年保费440元，等到35岁再续保同样产品到39岁时保费就升为800元一年，而到45岁时续保至49岁则需要3000元一年。经过测算，由此一直保障到64岁，累计的保费投入大概是13万元。而投保返还型重疾险，因为30岁时投保，所以即使20年的缴费期都一样是按照30岁时的费率计算，每年3500元缴纳20年累计为7万元。从长期的保障来看，返还型重疾险产品保费比消费型产品更划算。

　　慧择提示：目前市场上的重疾保险主要分为消费型的重疾险和返还型重疾保险。消费型重大疾病保险的保费较低，普通工薪阶层也能消费得起。花较少的钱也能获得同样的保障，消费型重疾险对于老百姓来说非常实惠。