《健康保险管理办法》叫停返还型健康险

　　返还型健康险将成历史其实早在06年9月1日，《健康保险管理办法》就已规定，医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。而保监会下发的《关于〈健康保险管理办法〉实施中有关問題的通知》则明确提出，与《健康保险管理办法》不符的产品一律将自2007年1月1日起停售。这使得保险公司在设计健康险新产品时更着重考虑保障功能。业内人士认为，未来保险公司新推的健康险产品将主打保障牌，保障的设计将成为竞争的关键因素。目前市场上存在两種返还型健康险，一種是由一款人身险主险附加健康险所形成的产品组合，另一種则是单独的返还型健康险产品，保监会叫停的是后者。

　　但后者也是我國消费者最熟悉和青睐的险種之一，包含生存给付责任是该险種的最大卖点。生存给付责任指的是被保险人活到保单上约定的年龄或者约定的期限时，保险公司根据合同约定付给被保险人一笔生存金，保险合同继续有效，即所谓的“有病赔钱、无病还本”。返还型健康险的叫停也意味着國内消费者习惯将健康险当作投资理财方式的时代从此终结。消费者不应盲目抢购如今，返还型健康险已经临近被叫停的“大限”，不少消费者兴起了“赶搭末班车”的抢购潮，而一些代理人也趁机当作一種营销策略加大推广力度。这让不少业内人士替消费者捏一把汗：因为实践经验表明，抢购保险的隐患实在太多———没有看清条款、没有如实告知自己的身体情况、甚至根本就不适合自己购买，这些都将为日后的理赔纠纷埋下祸根，而这些問題在健康险中也显得更为突出。

　　而真正理性的保险购买方式应是冷静分析自己的真实需求，认真了解保险产品的保障责任，选择适合自己需求的产品。而且值得提醒消费者的是，由于具备储蓄功能，返还型健康险保费要远远高于消费型险種。价格过高其实也一直是我國健康险无法顺利推广的一个重要因素。但有的代理人以返还型健康险的“返本”设计吸引消费者眼球，殊不知是“羊毛出在羊身上”，消费者最终领回的还是原本

　　而从明年1月1日起，基于对健康险储蓄功能的剔除，在保费方面肯定会下降。新的健康险品種将倾向于单纯的保障功能，“保障＋理财”的复合型险種将陆续退出市场。这也能简化保险产品的结构，专业人士认为：“目前中國老百姓更需要的是纯粹的保障。”因为消费者可以以最小的财务安排获得最大的保障，把理财的钱用于其它渠道可能效果更好。其实从今年10月得到消息开始，不少保险公司在设计产品时已经侧重健康险的保障功能。可以说，明年的新型健康险产品是值得市民期待的。