揭露怀孕保险的选购技巧

　　【摘要】即将为人母的准妈妈们都是怀着一颗激动的心在迎接新生命的到来，不过，在激动的同时，可别忘了选购一份怀孕保险，毕竟，准妈妈的风险要比一般人大。那么，准妈妈在选购怀孕保险时需要知道技巧呢？要知道现在的保险公司对孕妇投保都有比较严格的要求，所以准妈妈在孕前就要投保女性健康险，在怀上宝宝后再及时去购买一份母婴保险，同时保障自己和肚子里宝宝的安全。

　　由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，因此不少女性为了保障自身和宝宝的安全健康，会去选购一款怀孕保险，但是目前中国大部分保险公司对准妈妈们投保都有比较严格的要求。
　　一般怀孕28周后投保，保险公司不予受理，要求延期到产后8周才能受理。怀孕28周后，原则上不受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险，只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通险，且在投保时须进行普通身体检查。据了解，人保健康保险公司对怀孕后7个月就不予受理了，中国人寿保险公司对怀孕超过12周的就不予受理，而平安保险公司则取消了这一时间限制，仅规定孕妇投保人身保险累计保额以不超过30万元为限。
　　那么，一般情况下，准妈妈们该如何在合适的时间选购合适的怀孕保险呢？这其中是有着一定技巧的。

　　一、孕前可投保女性健康险
　　一般的寿险和意外险基本上都明确地将怀孕引起的各种事故和疾病列为除外责任。不过，现在平安、友邦等保险公司都已经推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险，保障女性生育期间的风险。值得注意的是，这类保险一般都有90天至180天的等待期，甚至更长的时间，在等待期内发生保险事故，保险公司不予理赔。
　　也有的公司推出了附加女性保险或女性生育保险，同样存在“等待期问题”。比如太平人寿的附加女性生育疾病险就是要在合同生效（或复效）10个月以后才开始对怀孕期疾病进行保障，这样，在知道自己怀孕后再去买这个附加保险，可能孩子生下来才进入保障期间，无法覆盖怀孕期间的意外和疾病了，买了也是白搭。
　　所以，对准备生孩子的家庭来说，如果觉得怀孕期间有保险的需要，最好在计划怀孕期间就去投保女性险，以便保障期可涵盖妊娠期。

　　二、孕后可考虑母婴保险
　　对于已经怀孕的女性，可以投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险，20周岁至40周岁且怀孕、未满28周的孕妇均可投保。这类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。
　　目前中国各家保险公司中，中国人寿、太平洋产险、太平洋安泰都有专门的母婴保险，只是各家公司的条款略有差异。其中中国人寿和太平洋保险的“母婴安康”保险仅仅对意外伤害进行保障，而太平洋安泰的“安安妇婴保险”还对妊娠期疾病进行保障。除外责任也不完全相同，如人寿的“母婴安康”保险就没有把“被保险人患有先天性疾病、遗传性疾病”列入除外责任中，而太平洋保险的“母婴安康保险”却将这两种情况列为免除责任。对母婴的保障程度也有差异，有的侧重于对孕妇的死亡或全残保险，有的则侧重于对新生儿的保险。因此如何选择这类产品，“准妈妈”们可以根据自己家族的健康史、怀孕期间的情况等进行个性化的选择。

　　慧择提示：准妈妈可以选购的怀孕保险产品有很多，不过一定要先下手为强，避免保险公司给自己设置各种限制。并且准妈妈也要根据自身的实际情况去挑选适合的怀孕保险，这样才可以更加全面保护自己和宝宝，不过在选购保险的同时还要注意去了解一下怀孕保险具体的报销情况，防止出现意外时会手足无措，错过报销时间。