人寿保险保费的计算

　　【摘要】人寿作为中国最大的保险公司之一，经营的保险业务数不胜数，许多人都想了解人寿保险保费的计算，人寿保险费是由主保险费和附加保险费组成的，前一部分是用于保险金的给付。而后一部分是用于保险公司在业务经营过程中所产生的费用开支，现款都的总和加起来就是营业保险费，又可以称作为毛保费。

　　人寿保险费有哪些类型
　　人寿保险费可以划分为三个类型：1、自然纯保费，与均衡保费；2、年缴纯保费和趸缴纯保费；3、纯保险费和附加保费。
　　自然纯保费是指保险公司根据各年岁的死亡率当作缴费标准的保险费，这种保费每年都会有不同的标准。均衡纯保费是指投保人在约定的缴费期限里，每次的金额都固定好的，不会由于死亡率的变动而变动。年缴纯保费是指在保险公司生效起，把保费分成若干分，分为若干期来进行分期缴纳。趸缴纯保费是指投保人在投保之日起，就是投保人一次性的交清在趸交毛保费方式下，除开附加保险费之后的剩余部分。纯保险费是指包含有保险责任事故相应的危险性，还要估计下保险基金的利息收入。

　　寿险保费是怎么计算出来的
　　人寿保险通常分为两个部分：一个是纯保费，一个是附加保费。这里所说的保费和保险费率不是同一个概念，保费是把我们在购买某一款保险的时候，所支付的总价款；而保险费率是指每单位保险金额相应的保险费。如果保险费率是0.18%，那么一万元的保险额度，换算成保险费，就是18元。
　　给人寿保险定价，是一个很复杂的工作，要根据保险公司的经营情况和死亡率，保险金的运用和和回报以及其他的附加费用。寿险保费计算一般是由专业的精算师来完成。
　　现金价值的计算方法
　　保险的现金价值是指投保人在进行退保或者解除和保险公司的合同的时候，投保人可以拿回来的那部分金额，在一般情况下，保险公司是根据保险内容所规定的事故发生的概率来计算保险费率的，发生事故的概率越高，费用就越高，这就导致在寿险产品中，随着年龄的增长，年龄越大，就越是可能死亡，直到有一天保费达到百分之百。这样投保人就没有必要投保了，因为在这种情况下，保险已经失去了意义。保险公司为了解决这个问题，在制定缴费方式的时候，能过均保险费的方式来进行保费的缴纳，通过计算，把保费平均成若干个期，这样就使得投保人在年轻的时候，在比较高的保险费率下缴纳保费，而年纪大了后，在比较低的保险费率下缴纳保费。

　　慧择提示：人寿保险保费的计算是非常精确，又非常繁琐，实际计算尤为复杂。但是这种精确的精算方式，防止了保费发生错误的概率，极大的保障了人们的权益。