互联网保险对传统保险市场带来巨大冲击

　　【摘要】互联网保险业的发展，给人们的生活带来了翻天覆地的变化。上个月，支付宝和中国人保创新推出“银行卡安全险”，近日其又联合中国人寿推出了“手机碎屏险”，有效解决了“手滑族”的后顾之忧。

　　正如余额宝等“宝宝”产品，以消费者最需要的服务方式出现，让银行资金大量流向各种“宝宝”产品，迫使银行不得不改变传统服务方式和服务模式，以“银行卡安全险”、“手机碎屏险”等为代表的互联网保险产品，也开始对传统保险市场发起了冲击，其可能产生的冲击力，当不会亚于“宝宝”产品对银行的冲击。

　　值得注意的是，此次支付宝推出互联网保险产品，没有像之前“宝宝”产品那样单枪匹马行动，而是联手中国人保和中国人寿。这说明传统保险企业也认识到了“互联网+”的重要，认识到不主动改变可能产生严重的后果。因此，就互联网保险来说，其可能遇到的阻力，当会小于之前“宝宝”产品遇到的阻力。

　　目前，互联网保险产品大多立足于小概率事件方面的服务。无论是银行卡盗刷还是手机碎屏，现实生活中都是小概率事件，但一旦发生，就成为消费者特别是年轻人最关心、最担心之事。“银行卡安全险”推出后，目前投保人数已超过了1.2亿，大量支付宝客户都办理了这款保险。如此看来，“手机碎屏险”推出之后，也将受到手机不离手的年轻人的青睐。

　　保险业该如何为消费者提供坚实可靠的保障服务?不能只是站在保险企业的角度考虑问题，更要站在消费者的角度分析和解决问题，要降低门槛，放下身段，让产品融入消费者的生活。互联网保险产品大多为小额保险，与普通人的生活贴近，特有的低门槛、便捷性和透明性，有利于客户在轻松、随意的状态下接触互联网保险产品，使互联网“便民保险”成为越来越多普通人的日常消费品。

　　眼下，摆在互联网和保险企业面前最突出的问题，一是开发什么样的互联网保险产品。“银行卡安全险”和“手机碎屏险”是年轻人群体比较喜欢的服务产品，但如何让互联网保险产品覆盖更大范围和更多群体，应该是互联网保险能否真正提高影响力的关键。

　　二是如何有效处理好保险与赔付的关系。让保险企业能够承受，能够有所回报，需要在设计某款互联网保险产品时，充分考虑到各种风险和不确定性，堵住可能被骗保骗赔的漏洞。对广大投保人来说，如果决定参加互联网保险投保，必须严格按照投保的要求，保留好出现问题后需要提供的各种手续资料，避免因资料不全而无法获得赔付。

　　互联网保险产品的推出，对传统保险市场形成了巨大的竞争力和冲击力。这是一种积极、正向的力量，有利于整个保险行业扩大服务范围，精准定位服务对象，大力提高服务水平，回归有效应对风险、切实提供保障的本位。有了互联网保险的加入，保险业必须回归保障的本位，才能产生强大的动力和活力，逐渐获得全体居民的认可和参与，最终发展成为真正的国民服务行业。

　　慧择提示：此次支付宝联合中国人寿推出“手机碎屏险”，投保后，客户一旦手机碎屏，可以由保险公司来为其维修买单。互联网保险时代，险企要想获得长远发展，需回归保障本质。