专家:购买老年人保险应首重“保障”
“父母年纪越来越大,该给他们买份什么老年人保险合适呢?”很多准备为自己的父母买保险的人都会问到这个问题,老年人是疾病高发群体,但目前可供老年人选择的老年人保险产品比较少,而且老年人购买保险可能出现保费与保额倒挂现象。那么如何给老年人买保险呢?
保险专家建议,购买老年人保险还应首重“保障”,不应盲目追求收益。比如,市场上一些风险较高的投资型保险产品就不适合老年人,因为这些产品的收益并不固定,可能很高,也可能很低。
具体有以下几个方面:
其一,老年人应优先投保意外险,因为老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段。
意外伤害保险具有保费低、保障高特点,而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险,保费不需多缴,保障一样不少。
其二,投保寿险最好在50岁之前。
因为寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高,在这种情况下,老年投保人缴费期满后,所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。如一名24岁男性购买一份10万元保障额的中国人寿重大疾病险,每年缴2000元保费,共缴20年,也就是4万元;而一名55岁男性购买同一险种,每年需缴保费1万多元,共缴10年,其所缴保费比保障额可能还要高。
其三,老年人投保重疾险不划算。
重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种,定期重疾险有一定的保障期限,一般到60岁或70岁时保障就会终止,但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病,保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金;终身重疾险保障期限为终身,保险有效期直到身故为止,不受年龄限制,满期同样可获得一笔满期给付金。但是,老年人投保重疾险并不划算,比如70岁以上的老年人投保重疾险,保费支出大致与保额相当,有的保费支出还要超过保额。
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