家庭财产保险的购买技巧

　　您的房子买保险了吗？
　　保险是一种外来的金融产品，自90年代进入中国以来，经历了褒贬并存的20年。随着越来越多人给予的理解，保险在国人心目中的地位已经今非昔比。但是由于国情不同，有些在国外很受重视的险种在国内却鲜有人问津。比如今天我们要讲的家财险。

　　家财险是家庭财产保险的简称，属于财产保险的一种。保险标的的特点是具有实体性和保险地址的固定性，分为保障型、两全型和投资型三种类型，消费者应分别了解这三种各自的特点，再结合自己的实际情况来投保。

　　首先我们先来介绍一下保障型的家财险。保障型产品是单纯的具有经济损失补偿性质的险种，主要保障因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失。保费低廉，期限为1年，保险期满后，需要重新续保。这类家财险和保障型的健康险一样，因价格低廉不会给家庭造成太大的经济负担，但是只有在出险后，才能得到保险公司的赔偿，没有投资收益。

　　两全型的家财险与上诉保障型产品相比起来，一个重要的特点是，在被保险人的财产遭受自然灾害或意外事故造成损失时，既能得到及时的保险公司约定的补偿，而且最重要的是，在保险期满时，不论之前是否已经支付过赔偿，都能足额领回原来交付的保费。当然，这类的家财险在保费上肯定是要比单纯保障型的家财险要高一些。

　　而第三类家财险就更偏重于投资方面。它的保费是三类家财险中最高的，因此家庭条件一般的投保人要慎重投保。投保此类险种，除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，随一年期银行存款利率同步、同幅调整，分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得本金和收益。如果购买此类险种，不要轻易退保，否则和分红险一样，会遭受较大的本金损失。

　　很多人对家财险的理赔注意事项不是很清楚。专家列出了以下几个重点：首先是关于房屋方面的。房屋以及室内装饰，理赔是按照一定的比例来赔偿。要想得到充分的保险保障，就需要按重新建造或重新购置价值投保。举个例子，假如你的房子价值50万，但是你选择不足额投保25万，那么最后保险公司只会按一半来赔偿;再者，与房屋不同，像家具家电这些家财，无论是否足额投保，在保险金额范围内，按出险时的实际损失得到赔偿。最后，投保人要履行如实告知的义务，不要遗漏也不能隐瞒或欺诈，否则保险公司不承担赔偿义务甚至有权终止合同。
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