如何制定家庭理财规划 三步骤须清楚

　　【摘要】俗话说先成家后立业，不管是成家还是立业都会涉及到家庭理财。那家庭理财规划应该如何制定呢？要对家庭的多种因素进行评估；其次还需要有明确的家庭理财目标等，下面为您详细介绍。

　　一、理财规划应当进行多因素评估
　　由于受到学习精力和知识结构的限制，再高明的投资人都不可能拥有全面的专业知识。理财涉及的知识面十分广泛，包括金融、财务、保险、税务以及最为重要的风险控制；同时由于在进行理财规划时，往往主观性比较强，不能很好的平衡现金流、长期收益率目标、风险偏好和资产流动性多方面的需求。最好的解决方法是寻找专业的理财机构为自身进行全面评估后，制订出合理的理财规划。首先整理家庭资料，详尽阐述家庭目前的财务状况，尤其是贷款负债状况。其次制订风险管理计划，对于保险产品进行筛选和设计保险组合。再次对自身的风险偏好和投资目标进行评估，明确预期的目标收益率。最终设计并制订出投资组合。


　　二、理财规划应当确定合理目标
　　理财规划的目标不能简单的设定为资产增值最大化，而应全面评估自身的风险承担能力以及债务偿付能力，有效地构建资产配置组合，确定合理的理财目标。由于人生的不同阶段对于风险的偏好和预期的收益，有着较大程度的差异。盲目地将手中所有的资金用于购买某种单一的金融产品，便想坐等收钱是不现实的。规划人的一生是件大事，必须要考虑到自身保障、退休计划、税务状况、子女的抚养教育等方方面面，合理分配家庭的资产与负债结构，实现有限资产效用最大化以满足不同阶段的需求，而不是收益率最大化所带来的风险同比例增大的结果。

　　三、理财规划应当动态修整
　　虽然一项家庭理财规划往往会根据10年的目标来制订，但在社会日新月异的今天，动态的跟踪和阶段性的优化显得十分必要。收入状况、利率、汇率、家庭结构以及宏观经济因素的变化都将导致理财计划的目标有所改变，进而要求调整整个计划。只有与时俱进，才能拥有科学合理的理财规划。

　　慧择提示：如何制定家庭理财规划？首先要对家庭的财务状况进行评估与分析；然后制定出详细的财务规划，根据人生的不同需求实现资金的最大作用；最后还要与时俱进，不断的调整理财规划。