男童抗癌4年去世 少儿重疾险如何购买

　　近日，一位妈妈的5586条“兜宝的生命日记”看的众多网友泪奔。这位只有5岁的宝宝兜宝因得髓母细胞瘤，与病魔抗争了4年。最终，奇迹还是没有发生，兜宝去了月亮上，生前他说的最多的一句话就是“妈妈我爱你爱到月亮上”。他只有5岁零10个月，却顽强地和脑癌抗争了4年6个月，让无数看过“兜宝的生命日记”的网友感到心疼。

　　由于生活环境的日益恶化，重大疾病年轻化、低龄化趋势进一步加深。根据统计显示，恶性肿瘤已成为小儿主要死亡原因之一，仅次于意外伤亡居第二位。据我国第五次人口普查统计，中国目前至少有400万白血病患者，且还在以每年3万至4万的速度增加，而增加的患者中，50％是年幼的儿童。

　　虽然，国家已经把儿童纳入到基本医疗保险体系中，但是因重大疾病造成的医疗费用还是给普通家庭造成了巨大的经济负担。因此，很多家长开始注重给孩子购买少儿重疾险，这样不仅可以给孩子提供更加全面的保障，而且在疾病来临时还可以帮家庭分担医疗费用的支出，是一种非常不错的选择。


　　保险专家指出，目前市场上销售的少儿重疾险产品有很多。面对琳琅满目的产品，家长在投保之前一定要了解一些购买少儿重疾险注意事项。

　　保障范围并非越广越好
　　很多人都会想，既然是预防以后得大病时经济上有所保障，那当然购买保障范围多的品种比较好。记者注意到，目前市场上的重疾险保障疾病已从数种增加到数十种不等，许多保险公司经常会在宣传时强调保障疾病的种类。但事实上，对个人而言，并非保险责任的范围越广越好。
　　重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高。对于具体的投保人来说，有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到的某些创伤类疾病，那么就没有必要花钱再去购买有交叉保障项目的重疾险。

　　保费年缴比较好
　　尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴比较好。虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。另外，不少保险公司都有“保费豁免”的规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人缴费第二年身染重疾，若本应是10年分缴的，实际只付了五分之一保费；若是20年缴的，就只支付了十分之一的保费。

　　买长期险比买单年险好
　　但是，真正的区别是购买长期险还是购买一年期的险。虽然一年期的险种看似保费低廉，但没有太多实质的保障意义，因为一般不会说投保第一年就得大病的几率很低。如果每年续保，由于重疾险的费率是随年龄增大而增加的，显然投保人的投入更多了。而长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率，每年均衡缴纳。年纪越轻，投保人要缴的保费越低。而且投保以后不用再体检。待到你年老之后，一旦得大病，就可以依靠自己年轻时候积累的本金来支付医疗费用。另外，目前不少保险公司的长期型重疾险都是还本型的。如果保险期内你仍然身体健康，到时还可以收回以前积累下来的本金。