重大疾病保险怎样投保最合理

　　据某保险公司的理赔数据显示，恶性肿瘤理赔件数在其公司全部重疾理赔中占比最高，达到了84%；此外，76%的重大疾病理赔发生在年龄为30-49岁的客户身上。该数据从一定程度上表明，恶性肿瘤的发病率较高，重大疾病发病呈现低龄化趋势。

　　面对健康问题，尤其重疾可能带来的更大风险，专家提醒，在培养良好的日常生活习惯的基础上未雨绸缪，及早合理规划健康保险，给未来加强保障。

　　重大疾病保险是每个人保险组合中非常重要的部分，因为重大疾病一旦发生，如果没有合理的保险保障，除了要承受疾病的痛苦外，还要忍受经济的困窘。那么，在投保这类保险时，该如何做到合理安排呢?首先，投保金额的选择须根据个人需要，同时也要结合保险公司对保险责任的具体规定。以某公司的保单A为例，合同规定，被保险人初次发生合同指定的10种重大疾病时，可获得基本保额两倍的重大疾病保险给付;若被保险人身故或身体高度残疾，则按基本保额的三倍给付，但应扣除已给付的重大疾病保险金。

　　有统计资料显示，目前我国人均需要10万元左右的重疾医疗费支出，按现行医保政策，若身患重大疾病，大约有20%的医疗费用需要个人负担。从保障角度来说，有医保的人至少需要2万元的补偿，没有参加医保的则需要10万元的补偿。考虑到A保单提供基本保额两倍的重大疾病保险给付，因此，参加医保的人可投保1万元，没有参加的则需要投保5万元。

　　专家建议，在投保重疾保险等健康险时，尽量选择交费期长的交费方式。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次交清的付费方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年交，实际保费只付了五分之一;若是20年交，就只支付了十分之一的保费。

　　考虑到身染重病的其他相应支出，你还可以在健康重疾主险外附加住院医疗保险和住院生活津/补贴保险，这样，在重大疾病确认时可以领到重疾保险金，而住院治疗的医疗护理支出也可得到补偿。专家认为，拿出收入的7%～8%投保重疾类保险是比较符合实际需要的。