汽车保险如何购买更省钱

　　【摘要】如今有不少人购置了新车，而在购车后要面临的第一个难题就是买车险。但面对十几个车险附加险种，车主很难下决定。有些车主甚至直接看汽车保险价格表，然后选择最便宜的，事实上，便宜的不是最好的，只有合适的才是最好的。
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　　尽量不买不必要的险种
　　一位从事保险中介多年的人士说，目前，机动车保险包括2个基本险和9个附加险。在这11个险种中，除交强险和第三者责任险必不可少外，其它的险种都以自愿为原则。总而言之，在购买汽车保险时，不仅仅险种要按需购买，价格也要从自身出发，不要将汽车保险价格表作为唯一的参考，车主可以根据自己的经济实力与实际需求进行投保。
　　对于大多数私家车主来说，比较合适的车险组合是车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险，这一组合的优点在于保险性价比最高，人们最关心的丢失和100％赔付等大风险都有保障，保费虽不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。如果以一辆8万元的新车为例，第一年的保费大约在4000元左右。
　　据介绍，其实保险公司还有许多附加险种如玻璃险、自燃险、划痕险等，但实际上对车主来说，用到最多的险种就是车损险和第三者责任险，而一些如划痕险这样风险大赔付率高的品种目前在一些地区的保险公司已经停售。

　　续保可享优惠
　　按照各大保险公司的汽车保险价格表，“在车险续保时也会有一些优惠，对上年未出险的车辆实行7折优惠，而出险车辆最低不能低于8.5折。”据有的保险公司人士介绍，上一年度未出险的车主在续保时可享受一定程度的保费优惠，而对出险次数多或赔付金额高的车主，保费将根据实际情况进行不同程度的上调。一般情况下，车辆一年未出险，第二年续保时即可享受10％左右的保费优惠；如果连续几年没有出险记录，那么保费优惠最高能达到30％左右。
　　据了解，一辆10万元左右的新车，第一年投保全险在4000元左右。如果出现3次以上的刮蹭，每次出险都报案理赔，这样在保险公司就有了多次出险的记录，第二年续保时，不仅有被拒保的危险，而且费率要被提高30％左右，保费就可能变成5000元以上。但如果出险少，费率就会有最多7折的优惠，保费只需3000元左右。
　　除此之外，车辆每年的折旧还可省去不少保费，以车损险为例，每年保费还可比上年省7.2％。目前，非营业用9座以下客车每月折旧率为0.6％，1年折旧率为7.2％(折旧率均以购车价为基数)。但值得注意的是，车险""新政""为车损险保额设置了一最低值，即最低不得低于新车购置价的20％。

　　“不足额投保”会吃亏
　　有车主认为自己难得出几次事故，因此在投保时为省保费，选择不足额投保。“20万的车，只保10万元保额，虽然省了保费，但发生事故造成车辆损毁就得不到足额赔付。”但保险公司相关人士却表示，不足额保险不会“省心”。
　　相关人士表示，一些车主被""黑心""保险中介的报价吸引，也会不小心上当，进而被中介暗中用较低的车价来投保。譬如一辆15万元的车，一般保额是15万元，但中介如果只按10万元进行投保来造成“低保费”的现象，实际上属于“不足额投保”，同样无法获得保险公司的足额赔付。

　　慧择提示：在购买车险时，车主可以把汽车保险价格表作为参考，这可以帮您买到便宜的车险，但不能作为唯一的依据。在购买车险时，您还是需要从自身需求出发，为您的爱车选择最合适的车险。