河南省拟进行商业车险改革

　　【摘要】随着经济的发展，我国的保险制度正逐渐完善。近日，河南保监局联合河南省保险行业协会召开河南省商业车险改革新闻发布会。发布会上详细介绍了此次河南省商业车险改革工作的意义以及主要亮点。

　　为什么要进行商业车险改革
　　近年来，随着汽车保有量增加和投保率的提升，机动车辆保险的覆盖面、影响力都在不断扩大。从河南情况来看，2014年，全省商业车险（不含交强险）承保汽车344.35万辆，提供风险保障1.71万亿元，实现原保费收入159.16亿元。机动车已经进入寻常百姓家，机动车保险与企业生产、百姓生活的关系日益密切。商业车险改革既是保险行业的重大举措，也是一个关乎民生、影响社会和谐的热点问题和焦点问题。
　　我国现行商业车险条款费率主要基于2006年中国保险行业协会制定的A、B、C三款保险产品，三款保险产品在责任范围和费率水平方面基本一致，行业沿用至今未做实质性调整。随着社会的发展、经济的进步、法律法规的调整及行业自身的变化，要求对现行产品进行改革的呼声越来越高，改革势在必行。一是商业车险改革是顺应市场化改革方向的需要。商业车险改革的核心目标是建立健全市场化的条款费率形成机制，释放保险公司发展创新的活力，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用。二是商业车险改革是更好地满足保险消费者多元化需求的需要。通过商业车险改革，把产品的制定权交给保险公司，把产品的选择权交给消费者，有利于保险公司不断丰富商业车险产品供给，满足多层次、多样化的保险需求。三是商业车险改革是财产保险行业发展的需要。通过商业车险改革，倒逼财产保险行业提升管理水平、加速转型升级、为消费者提供更好的服务。


　　商业车险改革的主要亮点
　　这次商业车险改革意义深远，主要有几个方面变化：
　　一是扩大责任范围，提升保障程度。扩大了机动车损失保险和第三者责任保险、车上人员责任保险等保险产品的保险责任范围，对现行商业车险条款责任免除中争议较大的“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”、“驾驶证失效或审验未合格”等15项内容进行了删减。
　　二是解决社会关注的热点问题。明确了机动车损失保险保险金额的确定方式，建立了代位求偿机制等，妥善解决了社会高度关注的“高保低赔”和“无责不赔”等问题。
　　三是明确具体概念，减少认知纠纷。明确了如车上人员、第三者等容易引起歧义的概念。
　　四是险种深度整合，体系更加清晰。将原有附加险及特约条款加以整合，将部分附加险并进主险保险责任，使主险保障范围更宽。原有的38个附加险保留10个，新增1个。

　　慧择提示：商业车险改革势在必行，且意义深远。一方面是顺应市场改革方向的需要，是保险行业改革的重大举措。另一方面，商业车险改革能够更好的满足保险消费者的多元化需求。