五个理财小技巧 获得资金积累

　　【摘要】人们通常会认为理财都是有钱人的事情，现在基本的温饱问题都没有解决，还怎么可能有心思理财。其实这种想法是不正确的，越是没有钱，就越需要通过理财获得资金的积累，下面介绍一些理财技巧，希望对您有用。

　　1。建立一个现金流模型。良好的现金流模型是为了显示客户所预期的流入和流出，并表明客户的资产配置会对当前资产基础产生怎样的影响。模型通常能够说明客户们达成或保持财务目标的可能性。然后还能够防止客户在市场波动时作出慌乱的决定。此外，现金流模型通过剔除投资组合中的风险/回报参数力图增加回报。

　　2。养老金投入最大化。这方面的要务之一就是把延税账户(tax-deferred accounts)中的投入最大化。同时，这些客户还会利用存在争议的退休金管理手段避税，比如罗斯退休帐户(Roth IRA ).

　　3。降低个人所得税和资本收益税。由于大部分收入形式的税率较高，资产管理公司会通过税收亏损收割(tax-loss harvesting)来降低资本收益税。税收亏损收割涉及到以亏损状态出售某些证券，以便抵消其他方面的收益。另一个策略是，利用升值股票、而非现金做慈善捐赠。

　　4。避免遗产税。遗产税是高净值人群的“肉中刺”。然而，通过降低遗产价值可以缓解(或避免)受到的影响。降低遗产价值的方法有很多，赠与就是其中一种。美国现行法律规定限额内的赠与是免税的。同时，还可以建立多种信托以便从遗产中剥离资产。

　　5。关注慈善事业。慈善事业对许多高净值人士十分重要。他们既关心将财富传承给继承人，也同样关心将自己的价值观传承下去。剩余资金慈善信托(Charitable remainder trusts，CRT)、慈善引导基金(charitable lead trusts，CLT)、捐赠人指导性基金(donor-advised funds，DAF)都能够帮助达成这样的目的。

　　慧择提示：理财时，一定要关注基础性的策略。您可以建立一个现金流模型，显示资金的流入与流出，将退休的账户最大化，降低个人所得税和资本收益税，把税降低，保障资本的价值。