投资者应注意高收益理财产品隐藏风险

　　【摘要】随着时间的推移，2015年也将接近尾声。以往这个时候，各家金融机构和银行为了吸引资金，都会推出一些高收益的理财产品。但今年受经济下行的影响，央行连续多次降息降准，理财产品的收益率也每况愈下，投资者获取的收益也因此降低。

　　买银行理财产品，流动性与高收益合理配置
　　过去每到年底，由于资金偏紧，银行理财收益往往会出现“年末翘尾”的现象，但是今年市场利率下降过快，这种现象恐难再现。
　　目前，从各大银行推出的短期理财产品看，预期年收益率在4.4%以下。如某银行最近推出的短期理财产品，从37到99天，预期收益率4.3%到4.4%，起步最低5万元。如一款99天理财产品，预期收益率在4.4%，认购金额5万元起步；还有一款46天的理财产品，收益率为4.4%，认购金额5万元起步，目前该行推出免手续费优惠。又如，某银行推出的103天保本理财产品，预期最高年化收益率3.6%，个人客户认购起点5万元人民币，以1万元人民币的整数倍递增；机构客户50万元人民币，以10万元人民币的整数倍递增。
　　由于银行理财的预期收益率依旧不高，业内人士建议，理财族应多关注投资期限较长的产品，如6个月以上的理财产品。目前市场中这类理财的预期收益水平相对偏高，因此可考虑利用年底机会提前锁定未来较长一段时间的收益。同时，也可关注各银行的促销送礼活动。
　　除了提前锁定收益外，还可以关注银行专属类理财产品。部分银行年末资金紧张可能会发售高收益产品来吸引资金，一些银行在元旦及春节前夕会发售“节假日专属”理财产品，收益略高于日常理财产品。值得提醒的是赎回费因为在购买时不需扣除，而在卖出时才会扣减，所以为了减少不必要的费用支出，大家一定要在购买前看清产品的相关费用。
　　此外，年底是一个家庭消费的旺季，钱“生”钱的同时还要保障资金使用的灵活度，确保节前购物消费。由于年底开销较大，而银行理财流动性又太差，一旦把所有资金都投入其中，碰到意外支出是取不出来的，因此，要预留出生活费用及意外支出资金，这部分钱可以放在互联网宝宝等流动性较高的产品中。

　　谨慎对待P2P高息，控制股市入市资金比例
　　当利率普遍下跌时，以高收益为特点的P2P自然就吸引了众多理财者的关注。但是P2P网贷一向属于高风险行业，由于监管措施跟不上，行业鱼龙混杂，到了年底，一些平台会面临较大的资金压力，问题平台数量也会增加，一旦卷款跑路，投资者可能血本无归。
　　另一方面，很多平台在年末往往会推出各种加息活动，对于一些背景实力比较强的平台，投资者可以趁此小赚一笔，但是对于那些问题颇多的平台要多长点心眼，资金安全还是应该放在首位。
　　除了P2P外，类似的互联网理财产品也因收益率高，个别年化收益率10%以上，有的19%，门槛低，足不出户，认购、申购、赎回、转换等一系列操作几分钟内完成的便捷性吸引不少投资者。
　　据了解，近年来，互联网理财平台越来越多，推出的理财产品也是五花八门，收益普遍比传统理财产品要高。值得提醒的是对于投资者来说，挑选理财平台比挑选产品更为重要。如果平台成立时间较短、没有任何背景或瞎编乱造背景、资金实力不强，这类平台就要小心了，即使不是非法集资，项目逾期、资金提现困难的可能性也会大大增加。
　　此外，近期股市逐渐回暖，一些股民们也逐渐放松了警惕，认为股市已经告别了前几个月那种超跌模式，因此加大入市资金量，计划年底稳赚一笔。不过业内人士指出，股市风险仍然不容小觑，不要被短期的暖意蒙蔽，跌入套牢风险；提醒投资者要控制入市资金的比例，切忌把大部分资金都投进去。

　　慧择提示：在经济水平不断提高的情况下，理财已经成为人们日常生活中的一个重要部分。但是专家建议投资者，在购买理财产品时，应该保持谨慎的态度，年末可多关注银行理财产品，如果购买P2P产品的的话，应该注意高收益背后的高风险。