喜添双胞胎 家庭理财迫在眉睫

　　【摘要】黄先生在一家外企工作，月收入两万元左右。今年家庭中，喜添双胞胎，现在的家庭支出明显比以前多出很多，因此如何理财成为黄先生最大的问题，下面是根据他的家庭情况，为他量身定做的家庭理财计划，希望对他有用。

　　【财务分析】
　　理财师分析认为，首先，黄先生的收入算是不错，一年下来能有24万，再加上一些年底的奖金、福利等，差不多也能有30万。而太太恢复了上班，也有一定的收入(6500元/月)，这对家庭的收入也是一个补充。其次，对于养育二个孩子，他们每月的花费基本达到了5000元，再加上其他的生活开支，一个月总共有1.2万左右。这样，黄先生家庭每月的基本开支剩余大概是1.45万左右，年剩余大概是17.4万(不包括福利奖金等)，总体属于有一定收入剩余，但不算富裕的准中产家庭。

　　【理财建议】
　　对此，理财师建议黄先生，现阶段进行家庭理财可从以下四个方面进行：
　　1、设立备用资金账户
　　现在，黄先生一下拥有了两个孩子，在孩子的成长阶段，也会有各种各样的花费，并且家庭也要保留一定的应急资金，故在投资理财前，应预留出一部分资金出来，用作备用。建议预留出10-12万左右的资金。
　　2、20万资金进行短期的理财
　　此外，建议黄先生先进行一些短期的理财，这部分理财可以使家庭资金有较大的流动性。配置的品种，如银行理财产品，收益率在4.5%-5.5%左右，投资期限1个月至12个月都有，短期理财可选1个月至6个月的投资区间。此外，黄先生也可以配置一些有固定收益的产品，如稳利精选基金，收益率7%-14%，投资期限也有1个月、3个月和6个月等。不过后者的投资门槛比银行理财产品要高一些，需要20万，银行理财产品的投资门槛，则大多只需5万，当然，后者的收益率也高一些。
　　3、20-40万资金进行长期理财
　　长期理财，一般是12个月以上的投资。长期理财通常有收益比较短期投资要高的特点。以流行的众星拱月mom证券投资计划为例，其优先级有8%的固定收益外加浮动收益，是证券市场投资中比较稳健的投资品种，也是长期理财中比较适合家庭来投资的品种。除了固定的收益部分，还可能拿到高额的潜在收益，对于长期投资来说，比较值得。配置的金额，建议可维持在总投资资金的40%-60%左右。
　　4、其他的理财建议
　　理财师建议黄先生在平时的理财中也要加以注意。如零散的资金，可放置在余额宝中，提高资金使用效率。这种投资，比放置在银行能获得更多的资金增值，同时也不大影响资金的使用，毕竟现在网银和网络支付也都很方便。银行的活期利率是0.35%，而余额宝目前仍可以有3%的收益率，还是不错的。
　　而在生活的开支上，两个小孩的婴儿用品开支其实不算小，建议可适当的参与一些网络电商的母婴用品团购，获得较大的折扣优惠。像双十一购物节这种，商家的打折力度还是很大的，可适当集中购买，囤些货(婴儿奶粉之类)。
　　最后，理财师还提醒黄先生，家庭理财不可操之过急。现阶段家庭还是应重视收入的稳定和整体财务状况的稳定，故双方宜先稳定好工作，取得好收入，并做好利用现有资金的投资增值工作，补充好家庭的收入来源。

　　慧择提示：黄先生的家庭每月都会有一定的剩余财产，虽然不是富裕的家庭，但是可以先这里备用资金账户，采用短期理财和长期理财的方式进行资金的积累。同时要加强零散资金的运用，提高资金的使用效率。