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孩子是家庭中心 购买保险应注意

更新时间:2017-08-27 10:51
  【摘要】孩子是家庭的中心,对于一个刚出生不久的小孩子来说,各方面的都还处于起步阶段。孩子处于社会的弱势群体,身体没有抵抗力,也很容易生病,这时候应该为孩子做好保险规划,保障孩子的健康成长。

  保障对象
  小孩子2岁,父母想为他购买一些保险,想偏向于投资型的。

  专家分析
  在为孩子购买商业保险之前,建议您首先完善孩子的医保,然后在考虑商业保险。购买商业保险的顺续应为:意外保险,意外医疗保险,重大疾病保险,住院医疗保险以及教育金的储备。
  “先近后远,先急后缓”原则。儿童少儿期比较容易发生的风险或者疾病应该首先投保,并且在投保儿童险时没有必要一味求全。
  先重保障后重教育。购买儿童险的顺序应该是:儿童意外伤害险、儿童住院医疗险、儿童重大疾病险和儿童教育金保险,不能本末倒置。
  先保大人后保小孩。在家庭保险方面,家长往往优先为孩子投保,忽略了自己本身的保障规划。这是最严重的误区,大人是家庭的经济支柱,也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子上了儿童险,家长自己却没有一份保障,那么万一当家长发生意外时,整个家庭很可能会因此陷入困境。

  买儿童险的三不原则
  儿童保险期限不宜太长。儿童保险的保障期应该选择集中在孩子未成年之前,以便当孩子长大成人之后,可以自己选择合适的险种作为自身的保障。
  保额不要超限。以死亡为赔偿条件的儿童保险,如定期寿险、意外险等,累计保额不应超过10万元,超过的部分将被视作无效。10万元的保额上限是保监会为防范道德风险所作的硬性规定。因此,在为孩子投保儿童险之前要先弄清楚孩子已经有了哪些保障。
  不要忘记购买豁免附加险。在合同期内,如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力,可以豁免未缴的保费,而且对被保险人的保险保障依然有效。这就是说万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,具有豁免条款的儿童险对孩子的保障也继续有效。

  保障储蓄是首选
  目前市场上儿童保险品种繁多,不过基本上可以分为保障型儿童保险、储蓄型儿童保险和投资型儿童保险三大类。保障型儿童险主要分为意外伤害和健康医疗两个险种,是最基本、最经济的儿童险种,属于花钱不多,但是保障较为全面的“性价比”较高的保险产品。
  储蓄型儿童险是以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用,购买保险后需要按时向保险公司缴费,作为一种强制性储蓄。投资型儿童险则是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新兴险种,可以同时解决孩子的教育留学、创业、养老等大宗费用的问题。

  慧择提示:在为孩子购买保险时,首先应该购买保障功能和储蓄功能相结合的儿童保险,如果经济条件允许可以再考虑为孩子购买具有投资功能的保险。同时也要注意为孩子购买保险,一定要全面考虑,在买好基本的保险后,在选择购买其他的商业保险。