教父母理财从哪些方面入手

　　【摘要】自去年底以来央行已经多次降息，存款利率直线下降，继续把钱存在银行的利息也变得越来越低，对中老年人来说，理财成为他们最大的难题。下面给您一些小建议，希望对您有用。

　　最近一个朋友就面临着一个难题，父母都在农村，年纪都六七十了，以前钱都是分成不同期限存在银行，不过最近老两口不知道还要不要继续存下去，手中握着几万元现金不知道往哪放。

　　生活中类似案例很多，老年人理财目前面临很多困境，主要有以下两方面问题：一方面，思想保守，风险承受能力不高，理财途径过于单一，基本上都依赖银行。如今一年期存款利率降至2%以下，存中短期利率更低，存2年以上流动性又太差，一旦急需用钱提前支取的话只能按照活期利率计息，非常不划算。另一方面，学习能力下降，不愿接触新鲜事物。尽管现在互联网非常普及，互联网理财也越来越流行，但是仍然有很多老年人不会用，而且也不愿意去尝试，因此余额宝之类的产品虽然收益明显高于存款利率而且风险也不大，但是一些老年人却没办法购买。现实中还有一些极端案例，比如一些农村的老夫妇，男方出去打工，女方留守在家，子女在大城市工作，老太太在家里带孙子孙女，没文化不识字，老伴或者子女回家会给一些钱，却没地方可放，甚至都不知道存银行里，只好把钱藏在家中的某个角落，年纪大了有时候自己都不知道放哪了，过了几年找出来发现钱被老鼠咬了或者是发霉了。这种情况不是没有，我们时而可以看到类似新闻报道。

　　父母遇到了困难，子女帮助其理财理所应当，理财分析师认为可以从以下四方面着手。首先，向父母普及理财知识并介绍各类理财产品，让他们知道钱并不是非要在银行存起来不可。目前通过银行渠道可以购买的保守型理财产品包括大额存单、国债、银行理财等产品，其中大额存单面向个人的起存金额为30万元，利率大多较基准利率上浮40%，对于投资者来说吸引力并不大，国债投资期只有3年和5年而且利率也不是很高，不过这两类产品有一个共同优势，就是产品未到期之前赎回可以享受部分定期利息；与前两者相比，银行理财的收益优势更大，不过流动性不佳，购买之前需要注意预留足够的备用金，如果老年人对银行理财不熟悉也不太放心，可以先购买保本类产品，熟悉了之后再考虑是否购买非保本类产品。

　　其次，教父母上网。互联网越来越普及的当下，很多理财产品都是通过网络购买，包括银行、基金公司、证券机构等传统金融机构销售的产品，也包括一些流行的互联网理财产品，如互联网宝宝和P2P等，但是很多老年人却不会用，自己琢磨半天也摸不清门道，而且还担心网络不安全。这时候就需要子女耐心地手把手教父母上网，包括电脑和手机，让他们足不出户也可以买到安全可靠的理财产品。

　　第三，普及安全知识及常见诈骗手段。教会父母理财的同时不要忘记向他们普及安全知识，并告知一些常见的诈骗手段。现在社会上有专门针对老年人的诈骗团伙，如果老年人防范心理不强就很容易上当。要告诉父母，凡是碰到关于“钱”的问题一定要谨慎，必要时可以先跟子女沟通。

　　第四，代替父母理财。如果父母确实不愿意花心思去理财，也不想任由资金躺在银行账户贬值，还有一种办法，就是让子女代为理财，把钱都交给子女打理。不过子女要注意的是，一定要向父母交代清楚自己是如何理财的，包括买了哪些产品，什么时候到期之类等等，让父母放心。不过很多父母其实不太愿意让子女给自己管钱，一来怕子女不孝顺把钱据为己有，毕竟还是自己手中有钱心里最踏实，二来怕子女瞒着自己把钱拿去炒股或是购买其它高风险产品。所以这一点要视具体情况而言，关键要看父母的态度。

　　慧择提示：思想保守的父母，风险承受能力不高，另外由于消息的闭塞，对投资理财了解的很少。这时候就需要子女父母普及理财知识并介绍各类理财产品，同时也要普及安全知识及常见诈骗手段，增强安全防范意识。