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权益市场回暖 投连险跌幅收窄

更新时间:2015-11-12 09:37
  【摘要】今年下半年资本市场波谲云诡,因此很多投资者开始放弃对股票的投资,继而选择类固定收益类产品,间接参与股市,投连险就受到了不少消费者的喜爱。根据统计数据显示,投连险在经历了连续负收益后,目前的跌幅正在逐渐收窄。

  大多数账户表现好转
  受到股市剧烈波动的影响,上半年节节攀升的投连险收益连续多月收益为负。数据显示,2015年1月至2015年9月可获取数据的相关投资账户总体平均回报率分别为2.24%、2.96%、7.96%、7.28%、8.71%、-5.85%、-6.67%、-5.66%、-0.33%。
  不过,得益于10月股市企稳,投连险的表现有所好转,9月的平均亏损幅度开始收窄,9月单月平均收益率是-0.33%,达到近4个月以来的最好水平,激进型投连险在9月份的收益率为-0.74%,好于沪深300指数同期录得的-4.86%收益率。
  有媒体统计8月31日至10月26日199个投连险账户的表现,数据显示,这些账户绝大多数取得了正收益,仅10个账户取得不超过2%的负收益;33个账户录得逾10%(含10%)的正收益增长,其中75%为股票型或混合偏股型账户。
  而此前,华宝证券在计的181个投连险账户中,有91个账户在9月取得正收益,占比超五成,相比8月占比仅取得三成的正收益账户,已有了很大改观。分析人士表示,投连险收益的逆转与权益市场回暖不无关系。从近4个月大盘的涨跌幅来看,9月大盘回稳,跌幅为-4.78%。而6-8月大盘跌幅均超过-7%,分别为-7.25%、-14.34%和-12.49%。某证券分析师表示,投连险的平均收益率走势与大盘反弹幅度完全吻合。

  选择合适产品有讲究
  事实上,经历了股市大起大落,以及央行存款利率多次下降后,在各类货币基金型宝宝类产品收益率“破4”,以及银行理财产品收益率趋降的大环境下,类固定收益投连险产品预期年化收益率仍保持在5%甚至6%以上,成为不少投资者心目中的首选。
  根据华宝证券的监测,在11个类固定收益型投连账户中,截至9月末的最近一年的最高回报率达到8%,有4个账户的最近一年回报率在7%以上;今年以来,这些类固收投连账户回报率最高为5.93%,有4个账户今年以来的回报率在5%以上。
  有保险专家表示,投连险产品没有保底收益,完全看保险公司的投资能力。尤其是偏股投连险,收益的高低与股市一脉相承。对于能够适当承受一定的短期风险、持长期投资理念的投资者来说,部分偏股型账户未来的获利空间值得期待。另外,投连险对投资过程的披露比万能险要透明得多,包括投资资产的范围、不同类型资产的占比、投资收益等,都是单独披露的内容,因此,对于客户来讲,信息更加对称和透明。
  上述专家表示,保险理财更偏重于长期价值投资,衡量一个投连账户的投资价值,保险公司的实力和账户历史业绩可作参考。如果在一家保险公司旗下所有投连险账户中,占半数以上的账户能够排进同类账户的前1/3,说明此公司的综合管理水平和投资能力相对市场同业较为优秀。如果要衡量一只投连险账户的投资实力,可登录公司官网查询账户净值。如果一个投连险账户能够排进同类账户的前1/3,说明它在该类账户中的管理水平较为优秀。
  如果激进型账户发生亏损,投资者可以在同一公司的不同账户类型中进行账户转换,将资金转移到稳定型、偏债券型账户当中。据悉,投资者每年前5次的投资账户之间的转换是免费的。

  慧择提示:今年上半年,我国股市行情火爆,投连险也为广大投资者带去了不少收益。但是进入6月中旬后,投连险收益开始下滑。进入四季度后,股市行情开始企稳,因此投连险跌幅开始收窄。所以,投资者在接下来的时间内可以多关注一些偏股投连险。