车险提前续保好处多 合理规划更省钱

　　【摘要】2015年即将结束，因此车险续保又迎来了新一轮的高峰期，但是不少车主都在为删去哪些不必要的车险险种而犯愁。面对市场上不同的“套餐”搭配，消费者如何选择才更划算、更靠谱？针对这一问题，车险行业专家为广大车主提供了一些妙招。

　　车险提前续保好处多多
　　去年9月初，广州白领胡小姐买了辆奥迪，并投保了一年的车险。由于工作太忙，今年车险到期后，她却忘了及时续保。本计划在国庆节后办理续保，但就在国庆节期间，胡小姐偏偏遇到追尾事故，车尾被撞毁了一大块，但损失却只能自己扛。其实，像胡小姐这样，在车辆“脱保”后出险，无奈自己承担责任的案例屡见不鲜。
　　因此，对于像胡小姐这样抱有侥幸心理，又容易“健忘”的车主，业内保险专家建议，最好在到期前一个月以上提前续保。因为一旦爱车在“裸奔”期间发生意外，所有损失就要车主自己承担。过期后续保，车主还极可能会面临费率上浮，价格优惠就会减少等情况；而且“脱保”后再续保还须重新验车，也会增加一些投保手续，徒增麻烦。
　　无独有偶，近期有不少读者都来向笔者咨询车险到期如何续保的问题。一般而言，从10月开始到年底这段时间内，会迎来车险续保的一波高峰期。笔者走访了广州市内不少财产险公司及4S店，受访业内人士普遍表示，近期办理续保业务的量确实比前几个月有所增加。
　　“从我们公司的续保业务情况看，10月以来车险续保业务量增加了约20%。”众诚保险业务相关负责人告诉笔者。广东平安财险在接受笔者采访时也表示，10月开始各家保险公司的续保业务都会有不同程度的增多。“从历年的续保情况来看，10月份开始就会迎来续保高峰期，主要原因是年底不少市民会选择用积蓄买车，市场这时段的旧车存量就会增加，因此来年续保量就会增加，即所谓的续保高峰期。”
　　一位4S店负责人表示，第四季度一般都是传统的购车旺季，既有车市的“金九银十”又有春节销售旺季，各车企为冲刺年度销售目标常会推出很多优惠促销活动，通常这一阶段的汽车销售量比较大，因此相应的续保业务量也会随之增长。
　　不仅如此，保监会将在明年初扩大商业车险改革试点范围，有十二个省市将在明年1月1日起执行新的条款、费率，其中包括了广东省(不含深圳)。“新的费率条件下，往年出险次数对保费的影响程度更大，对于多次出险的车主来说，提前续保可能会比改革后再续保会更优惠，因此，也有部分多次出险的车主选择了提前续保。”上述众诚保险人士说。

　　不同车主类型，车险续保组合不同
　　针对不同类型的车主，是否有不同的保险组合方案？广东人保财险车险业务负责人建议，对于经验丰富的老驾驶员且车龄较高的情况来说，磕碰几率小，车损、盗抢险就可省下了，而车上人员责任险可用个人意外险来替代。建议投保“交强险＋第三者险”组合即可。
　　对于主要用于上下班，且住所与单位均有正规停车场的客户，可以不投保全年的盗抢险和玻璃险，但自驾车旅行前最好短期投保盗抢险和玻璃险，以防范旅行期间的风险；对于经常长时间上路或经常搭载乘客的客户，则建议考虑提高车上人员责任险到5万元每座，或单独将驾驶员座位保额提高到5万元。
　　“因为风险没办法完全提前预估，因此条件允许的话，自然是购买越全面越有保障。客户可以根据自身的情况进行选择。”上述人保人士也说道。
　　除此之外，在续保时，不少车主还会遇到这样的纠结，4S店、电话投保、保险公司，到底选择哪种续保方式更划算更省心呢？
　　“其实，各种续保渠道都有各自优势，消费者可以根据自己的购买习惯自主选择，关键是选择服务口碑好、网点齐全的大中型保险公司，方便快速完成定损、维修和理赔。”平安财险人士也指出。
　　众诚保险告诉笔者，在4S店续保车主可相对省心，一方面出险后可以享受4S店的理赔、维修一站式服务，更省心更便捷；另一方面，由于4S店的修理技术过硬，无须为修理的质量担忧，更安心。“当然，由于各家公司的理赔政策不一样，有些保险公司不一定认可4S店的维修费用，包括零部件的费用和工时费，甚至有些保险公司会要求到其他指定的维修店维修，或者要求客户自己掏腰包补上去4S店维修的差额。”上述人士称。
　　另外，到保险公司直接续保，可享受到保险公司直接、专业的服务，价格因为省去中介的费用也相对优惠一些。而通过电话销售或者网络销售续保，保费会比在其他渠道续保优惠15%，购买起来也更便捷一些，但由于没有业务人员面对面的服务，因此在投保时候需要自己选择合适的保险方案并仔细阅读、确认有关条款再进行投保。
　　不过，需要强调的是，在商业车险费率改革后，保险公司将可以按照自主渠道系数等确定保费，因此原来电话销售、网络销售独享15%折扣的价格优势也将不再。
　　另外，在选择代理人投保时，应选择有执业资格证书、展业证及与保险公司签有正式代理合同的代理人；应当了解机动车辆保险条款中涉及赔偿责任和权利义务的部分，防止个别代理人片面夸大产品保障功能，回避责任免除等条款内容。

　　慧择提示：随着保险行业的发展，如今车险也有很多种类，比如说第三者责任险、车辆损失险、不计免赔险等。所以车主在选择的时候应该根据自己的车型，对车险进行续保。这样不仅可以帮您节省一定费用，而且还给您和爱车提供了更加全面的保障。