银行理财产品收益下滑 固定收益产品可增持

　　【摘要】根据最新统计显示，由于央行连续降息降准，导致银行理财产品收益率不断下降，而且在9月创出了两年新低，这让投资者的“玻璃心”碎了一地。针对这种情况，银行理财分析师建议投资者在接下来可以增持长期类固定收益产品，从而更好的锁定收益。

　　9月银行理财产品收益率创新低
　　降息降准的宏观调控之下，最明显的就是各种理财产品的收益率不断下滑。相关调查显示，进入9月份，银行理财产品的平均预期年化收益率已创下近两年来的新低。
　　有关机构近日发布的监测数据显示，今年9月银行理财产品的平均预期年化收益率为4.49%，创近两年新低。同时，数据显示，9月份有108款产品的预期收益率低于3%，有546款产品的预期收益率落在3%到4%区间，较上月增加19.21%。
　　而与此同时，其他投资渠道的收益率也在不断下调。9月份，一度颇受投资者欢迎的余额宝的七日年化收益率也跌至3%左右。
　　自去年11月央行启动2012年以来的首次降息以来，中国进入了新一轮降息周期，基准利率的持续下降，使各类理财产品收益率出现不同程度的下滑。比如，曾经风光无限的余额宝七日年化收益率已经跌破了3%，较此前的最高点6.76%已相去甚远，吸引力也大为降低。
　　而受此影响，除了银行理财、各类宝宝产品之外，以P2P为代表的互联网金融产品的较高收益率近期也大幅下滑。统计显示，目前，网贷平台的理财收益率多在6%~15%。近期，不少P2P理财产品的预期年化收益率都下调了1%~3%。
　　有统计数据显示，9月发行的6255款银行理财产品平均收益率为4.65%，其中，154款产品预期最高收益率在6%及以上，占比2.46%。相比于6月份，高收益理财产品大幅减少。
　　一旦后期降息降准成行，在新一轮降息降准周期中，即便是年化收益率相对较高的网贷产品也将下调收益率。

　　抓住元旦行情同时增持固定收益产品
　　进入低利率时代，资产配置也愈发紧迫。
　　就银行市场来说，银行人士透露，进入第四季度，各家银行为了回笼资金，进入年底冲刺阶段。可以预测的是，随着年底将近，各银行会相继推出相对较高收益的理财产品，收益率在6%的产品可能“重现江湖”。不过，如果降息预期不改，这种高收益也将是昙花一现，过了“年关”，理财收益仍将回归正常。
　　那么，这种降息预期下，投资者该如何打理自己的资产？“不妨长短结合，适当配置长期固定收益类产品。”银行理财分析人士建议，建议增持长期类固定收益产品，锁定产品收益，降低利率下行风险。由于利率下行，可适度延长固定收益产品投资期限。
　　与此同时，也要把握好长短期配合，接近元旦时，估计市场会有一波反弹行情，投资者把握好资金投资时间，尽量抓住元旦行情，赢取高收益。
　　当然了，在选择理财产品时也有技巧。通常来说，有三类理财产品更受投资者欢迎：一是中小银行的理财产品，国有大行理财产品收益过低，对投资者吸引力越来越小；二是风险等级为R2（即较低风险）的非保本类理财产品，该类产品风险较低，一般都能达到预期收益率；三是中短期理财产品，虽然长期理财产品收益更高，但流动性太差，不能提前赎回或转让，因此投资者更倾向于购买中短期产品。

　　慧择提示：随着经济的不断下行，我国已经悄然进入到负利率时代。不仅股市连续出现震荡，就连银行理财产品收益率也不断下滑。在这种经济环境下，投资者可以多关注一些长期固定收益产品，从而有效降低利率下行的风险。