第三者责任险保障投保人权益

　　【摘要】近日，石某从张某处买车未办过户，保险公司在石某投保时以行车证上的车主张某作为投保人、被保险人和付款人。但是，当石某想获得保险公司的原价赔偿时，却被保险公司拒绝，只可以通过第三者责任险获得赔偿，这究竟是怎么一回事？

　　使用权是法律承认的合法权利
　　现实生活中也经常会出现类似场景。2009年，李某把从朋友那里借来的机动车以自己的名义向保险公司投保，保险期间，李某的朋友陈某驾该车外出发生事故，车辆损失6万余元。保险公司以李某不具有保险利益为由拒赔。法院认为，李某基于借用获得保险车辆的使用权，该使用权是法律所承认的合法权利类型之一，且承载了李某与该车辆有关的财产利益，李某对车辆有保险利益。保险公司应该赔。

　　报废车签订保险合同无效
　　2008年，赵某驾驶老板曾某实际所有但登记在公司名下的车辆肇事，导致一儿童死亡。交警认定赵某负主要责任，肇事车此前由公司作为投保人和被保险人投保交强险和三责险时，已是报废车，未在交管部门登记牌照。公司及曾某要求保险公司赔偿。
　　法院认为，报废车辆上道行驶违反相关法律规定，且存在严重安全隐患，影响社会公共安全，此前签订的保险合同应属无效，被告要求保险公司承担保险金赔付责任的请求，不予支持。

　　车辆出事后转让，保险公司该赔吗
　　2008年，刘某驾车侧翻将车辆损坏，交警认定刘某全责，保险公司出具定损单后，刘某将该车转让。保险公司据此不赔修理费。
　　法院认为，刘某虽将车辆转让，但转让价格包含了保险理赔款，即转让价格是按正常车辆价格计算，保险理赔款由刘某出面理赔后归受让人，故实质上车辆出险后造成的损失是客观存在的，仅是刘某与受让人约定由受让人暂时承担，刘某出面理赔后再来弥补受让人的损失，应认定刘某对被保险车辆具有保险利益，保险公司应该理赔。

　　买车未过户，保险公司该赔吗
　　2003年，石某从张某处买车未办过户，保险公司在石某投保时以行车证上的车主张某作为投保人、被保险人和付款人。保险期间，石某之子驾车肇事，导致行人受伤。法院判决认定张某为原所有人，不承担赔偿责任，石某为实际车辆所有人，应该赔偿5万元。保险公司以石某非被保险人拒绝理赔。
　　法院认为，石某投保时把实际情况告知了保险公司，保险公司同意承保，并签发保单，石某是合同当事人。保险公司在知道该车是转让情况下，仍按行车证上车主将投保人等写为张某，石某虽未提异议，但保险业务专业性强，对保险人而言，投保人处于弱者地位，且第三者责任险是针对车辆危险性而设立的，张某将该车转让后，对该车已不具有保险利益，故可认定石某是实际投保人与被保险人，保险公司应在第三者责任险的限额内承担赔偿责任。

　　慧择提示：石某的现象是可以获得赔偿的，但是只能通过第三者责任险获得赔偿。石某是实际投保人和被保险人，只要签署的合同符合法律的规定，石某就可以获得相应的陪偿。这是保险公司按照规章制度来实现理赔的，从最大程度上保障投保人的合法利益。