低利率时代到来 银行理财产品收益持续下滑

　　【摘要】随着9月CPI、PPI数据的公布，业内人士预计央行可能会再次降息降准，因此银行理财产品收益率就会进一步下滑。随着低收益时代的到来，投资者应该提前做好心理准备，如果遇到收益率高的银行理财产品，应该尽快下手。

　　国家统计局14日发布的数据显示，9月CPI（居民消费价格指数）同比上涨1.6%，相比上月涨幅下降0.4%，回落超出市场预期。反映工业品价格的PPI（生产者物价指数）9月同比下降5.9%，降速与上月持平，这是该指数自2012年3月转负以来的连续43个月下降。

　　数据一出，经济学家们几乎一边倒地认为：当前通缩风险升温，经济下行压力仍大，宽松货币政策仍将持续，四季度降息降准将是大概率事件。CPI数据公布当日，财政部招标的280亿元10年期固息国债中标利率仅为2.99%，是2008年12月以来10年期国债首次跌破3%。业内人士预测，利率下行将成长期趋势。

　　而自6月下旬股市大调整以来，大量资金从股市搬至银行理财产品，当前，银行理财产品规模已经超过20万亿，其投资端又缺乏优质高收益资产，随着基础利率的下移，银行理财产品收益率也将进一步走低。

　　投资者心理上要有这样的准备，低收益时代已经来临，脑子里不要老想着“至少要过5%了”，能超过4.5%的也已经很不错了，反正还是下手要趁早，对流动性要求不高的求稳资金，要尽量拉长理财的期限。

　　本周，18家国有商业银行和股份制商业银行在全国范围内发售针对个人的人民币理财产品173款，界面新闻从每家银行筛选了收益率最高的10款理财产品，其中，平安银行的2015年平安财富-私人银行专享结构类（挂钩股票）72期人民币理财产品TLP150072产品颇值得留意，产品保证本金，收益与沪深300指数挂钩，委托期92天，最高年化收益11%，最低2%，近期股市正走出一波反弹行情，从产品的期限和保正本金的条款看，配比比较均衡，适合想在股市试试水又不想冒太大风险的投资者。以投入5万元，到期后获得11%的年化收益计算，92天后可获得1386.3元投资收益。

　　农业银行推出的2015年“金钥匙·安心得利·如意组合”第175期沪深300指数期末看涨连续型人民币理财产品，也是收益挂钩沪深300指数的结构类产品，不保证本金，最高年化收益5.8%，最低4%，62天，10万元起，这款产品好在最低收益较高。当然，如果你看空沪深300走势，农行也有类似的产品可选。

　　榜单上还有两款银行理财产品年化收益超过了5%，华夏银行的2015年增盈1504号理财产品436天D（白金客户专属），年化收益5.1%，436天；2015年中信理财慧赢15154号人民币理财产品B150D0260，年化收益5.05%，375天。两款产品均不保本，门槛都是土豪级的，一个300万起步，一个100万起步。不能不感叹，市场永远在变，几个月的功夫，5%都成高收益了。

　　慧择提示：随着银行理财产品收益率的不断下降，很多消费者不知道如何购买。针对这种情况，专家表示可以多关注一些中长期银行理财产品，而且购买产品时要“货比三家”，选择一款收益较高的银行理财产品，才可以使自己的财产得到很好的增值。