老年人如何购买保险？意外险必不可少

　　【摘要】父母把我们养大，当您父母年老时，我们拿什么报答，让他们安度幸福晚年？购买一份商业保险显得尤为必要，老年人由于骨质疏松，很容易受因此发生骨折住院。所以子女在为老人购买保险时，首先应该考虑意外险。

　　老年人的意外风险别忽视
　　众所周知，老年人由于骨质疏松及行动相对迟缓，发生意外受伤的可能性相对较大。一般的养老保险都是针对年轻人而言的，老年人购买，已经没有多大意义。现实生活中，医疗保健占据了老年人日常开支的很大一部分，据调查，一般医疗保健占每月支出的40%左右。
　　因此，对于老人来说，首先应该考虑的是健康保险和意外保险。其中，健康保险主要分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期护理保险等种类，比较适合老人的是住院医疗保险和重大疾病保险。其中医疗保险可以单独购买，也可以作为附加险购买，主要承保因意外或是疾病住院而产生的费用报销。
　　此外，对于老人来说，意外险也不可或缺。通常，意外伤害保险具有保费低、保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，而保障也较为全面。
　　据资深保险专业人士杜春华介绍，作为最常见的险种，意外险在各家保险公司都有销售，而且价格相差不大。以 “畅行万里”意外险卡单为例，每年仅需368元，可为69岁(含69岁)以下老人提供每年20万元的意外险保障，1万元每次、全年累计最高3万元的意外医疗保障，还有20万私家车意外保障和累计100万的航空意外保障等出行保障。
　　因此，一份意外伤害险应作为老年人保险规划的重要组成部分，保障也较为全面。“为老人投保意外险，应该是一个不错的选择。”这不仅是保险界人士的观点与共识，同时也是解决一些有老人家庭的子女遇到的难题。

　　旅游意外险承保年龄多受限
　　现在，很多旅行社都会乘淡季大打“夕阳红”旅行团旗号，组织很多老年人出去耍。但老年人由于自身身体条件等多种因素，在投保旅游意外险时又总会遭到阻碍。对此，业内人士表示，意外险承保年龄上限普遍为65岁，而个别定期寿险险种承保年龄上限可达70岁，一旦超过，则无法承保。有些旅行社不愿接受高龄老年人，就是因为很多保险产品的保险条款拒绝接受高龄老人参保。其实，老年人年纪越大风险越高，发生意外与疾病的可能性越大，相对的，保险公司所需要承担的风险也就越大。
　　而随着老年人出游的火爆，一些大型正规的旅行社已经打破老人的年龄限制。“在我们旅行社，高龄老人也会上旅游意外险，我们公司的年龄上限是90岁，只不过老年人的保费会偏高些。”一位旅行社相关负责人表示。《旅游法》规定，旅行社必须上旅行社责任险，建议顾客购买旅游人身意外险。也就是说旅游人身意外险是由游客自主选择的，不是强制的。记者在淘宝上搜索短期意外险产品，产品价格从1分钱到四五十元不等，并随着被保险人的出生日期、保障时间等而变化。

　　慧择提示：不管是出门游玩还是平时在家，老年人都需要一份意外险，它不仅可以在一定程度上帮助老年人分散风险，还可以在意外来临时帮助家庭减轻经济负担。慧择网就容纳了多款关于老年人的保险产品，您可以登录进行购买，那里会有专业的客服人员为您进行介绍。