银行理财产品收益降低

　　【摘要】银行在经过三次的降准与降息之后，今年9月银行理财产品已经比预期降低了4.49%，创近两年最低。来自最新官方数据分析，银行9月份理财产品有546款产品收益率只在3%-4%之间，收益效果不明显。这究竟是怎么一回事呢？

　　三次降准和降息，终于起到了效用。据融360监测数据显示，今年9月银行理财产品的平均预期年化收益率为4.49%，再创近两年新低。同时，来自银率网的数据显示，9月份有108款产品的预期收益率低于3%，有546款产品的预期收益率落在3%到4%区间，较上月增加19.21%。不过，收益日渐下滑的银行理财并没有抵挡市民的购买热情。《金证券》记者从多家银行理财经理处获悉，经历了股市行情暴跌之后，市民理财偏爱稳妥型固定收益理财产品。当然，一旦股市行情起来，这些资金也会很快抽离。

　　百款银行理财收益跌破3%
　　据融360监测数据显示，今年9月银行理财产品的平均预期年化收益率为4.49%，再创近两年新低。事实上，目前市场上2150款银行理财产品中，已经有相当一部分产品收益低于4%。
　　根据银率网数据库统计，9月份有108款产品的预期收益率低于3%，较上月减少7.69%。有546款产品的预期收益率落在3%（含）到4%区间，较上月增加19.21%。有2150款产品的预期收益率落在4%（含）到5%区间，较上月增加31.02%。不断下滑的收益率，使得银行发行理财产品的热情减退。
　　据银率网数据库统计显示，9月份投资期限在1个月以内的理财产品发行45款，占总发行量的0.97%，环比减少22.41%。1个月至3个月的理财产品发行2435款，占总发行量的52.55%，环比减少0.81%。3个月至6个月的理财产品发行1404款，占总发行量的30.3%，环比增加13.87%。6个月至12个月的理财产品发行593款，占总发行量的12.8%，环比减少19.43%。一年以上的理财产品发行157款，占总发行量的3.39%，环比减少41.44%。

　　为稳妥市民争相买理财
　　尽管银行理财产品的收益日趋下滑，但固定的收益率、到期提取本息的安全理财模式还是受到了相当一部分市民的追捧。一家股份制商业银行的理财经理告诉《金证券》记者，在经历了股市行情的暴跌之后，市民理财的方式和理念也悄然发生了变化。“今年上半年，股市行情好的时候，你让人来买理财，那是挡了别人财路，而到了下半年，股市经历了暴跌，市民那是争相来买理财。”该银行理财经理说，“你要是不通知你的VIP客户来买理财，那就是得罪了这个客户，人家会跟你急。”该理财经理说，一般银行会根据客户的资金量，推出各种不一样的理财产品，资金量大的客户，理财产品的收益自然高一些。“前两天我们银行才推出一款9个月的理财产品，年化收益率为5.35%，几个小时就被预约光了。”另一家国有大行的理财经理告诉《金证券》记者，现在市民理财已经普遍偏向谨慎，对于银行固定收益类理财产品很看中。“根据自己资金量的多少，约定收益，到期连本带息兑付支取，实现一种懒人理财的方式。”该理财经理表示，近期尽管理财产品的收益率有所下滑，但总体来看，并没有影响客户购买银行理财的热情。

　　市民买短不买长
　　尽管市民争相购买银行的理财产品，但目前仍然以购买短期理财产品为主。这从银行发行理财产品热情度即可窥一斑。据银率网数据库统计显示，9月发行的一年以上的理财产品发行157款，占总发行量的3.39%，环比减少41.44%，为所有理财产品中发行量减幅最大的品种。
　　一银行理财师对《金证券》记者表示，资金都是逐利的，这些资金都是在股市行情不好的时候流向银行理财，而如果股市行情起来后，这些短期资金就会很快抽离，流向股市。该理财师表示，随着资金面的宽松，银行理财产品将维持在正常的3%-4%之间，“银行理财产品只是市民家庭资产配置中的均衡补充。”

　　慧择提示：银行理财产品的收益降低是因为股市的暴跌和市民偏爱稳健妥型的固定收益理财产品。所以百款银行理财产品收益都跌破3%，并且为了稳妥市民争相购买理财产品。可是市民都是买短不买长，所以市场发行的理财产品中短期的理财产品更受欢迎。