保险受益人投保人自行制定和法定有什么区别

　　【摘要】保险受益人在百度百科中的解释是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。那么保险受益人是如何指定的呢？保险受益人可由投保人来指定，或者有法律来指定。

　　为了受益人在被保险人出险时向保险公司迅速申请到理赔金，河北省保险行业协会建议您在投保的时候指定受益人。最高人民法院《关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》规定：“人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。”

　　填保单时如果您选择的是法定受益人，从某种意义上来说等于未指定受益人。《继承法》对法定继承人的规定为：第一顺序为配偶、子女、父母；第二顺序为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，有第一顺序继承人的，第二顺序继承人不能继承。在没有第一顺序继承人继承的情况下，第二顺序继承人继承。对于法定继承人，理赔所需要提供的文件相对繁琐，如果法定继承人比较多，且在不同城市居住，公证处办理继承权公证时需全体继承人到场，协调不好可能会影响到理赔时效。

　　相对而言，保险合同指定受益人在申请理赔时，只需提交受益人身份证明材料即可。因此，河北省保险行业协会提醒广大消费者，在签署保单时，为避免不必要的麻烦，应明确写明受益人。

　　在约定受益人时，一要正确填写受益人姓名、受益份额。二要明确受益人由投保人指定，但需由被保险人认可。三要知晓受益人可以变更。在所保障的风险事故未发生前，投保人或被保险人可变更受益人，如投保人变更受益人需征得被保险人的同意，且书面通知保险公司。四要明确受益人的受益权以该受益人生存为条件，如果受益人先于被保险人死亡而未指定其他受益人，则给付的保险金作为被保险人的遗产处理。此外，如果受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，而且没有其他受益人，保险金也可能被当做被保险人的遗产。

　　慧择提示：在投保人明确指定保险受益人的情况下，保险受益人就为投保人制定的对象。若是投保人并没有指定受益人，那么受益人一般由《继承法》来规定，第一顺序继承人为保险受益人。