掌握重疾险投保技巧 增加消费者的保障

　　【摘要】生活中，我们会遇到各种各样因为疾病而遭遇重大伤害的案例，因此保险保障也变得越来越重要，在决定是否投保时重疾险成了各大消费者购买的理想产品。当然重疾险的种类很多，所以消费者在购买重疾险时一定注意技巧，以下就是从三个方面介绍购买重疾险的技巧。

　　技巧一：有的放矢按需投保
　　市场上的重疾险产品种类不少，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，主要可分为消费型及返还型。其中，消费型重疾险多为定期，如1年期或者保障至一定年龄，保费相对较低，性价比高，但如果没有出险则不返还保费；返还型重疾险保费相对较高，保障期限较长，既可以保定期，也可以保终身，合同期满时返还本金或本金加一定利息，有的还具备一定理财功能。在重疾险类型的选择上，消费者可结合自身经济状况和需求选择不同的产品组合，在经济有余力的情况下再逐次增加保障。

　　技巧二：分期缴费减轻负担
　　重疾险的保费缴纳方式可分一次性缴足（趸缴）以及分期缴纳。尽管一次缴足会有一些价格上的优惠，但对普通消费者而言，重疾保险的保费还是分期缴纳更为实惠。一是因为缴费时间长，虽然所支付的总额可能略多，但每次缴费较少，一般不会为经济带来太大负担。加之利息等因素的考虑，分期缴费的实际成本不一定高于趸缴。更重要的是，大部分保险公司都规定，若被保险人在缴费期间发生重大疾病，不论保费是否缴清，都不影响保险公司的赔付，且从赔付之日起，免缴本应支付的以后各期保费，保险合同继续有效。这就是说，若保单分为20年分缴，如果被保险人缴费第二年身染重疾，则实际只需支付十分之一的保费。

　　技巧三：巧选渠道量力而行
　　在重疾险的选购渠道方面，除了通过传统的保险公司柜面以及保险销售人员购买之外，目前有不少险企还在自己的官网上推出了重疾险产品，不仅投保便利，省去中间环节后的保费价格也较为优惠。另外，随着团险新政的下发，不少保险公司还推出了团体型的重疾险，3人以上的家庭或“团购”就能享受更优惠的费率。

　　慧择提示：每年因为重大疾病受到伤害的人不计其数，所以购买一份重疾险还是很有必要的。大家可以通过自身年龄、性别、经济状况等特点选择最合适自己的重疾产品，因为忙碌而紧张的现代人随时都有可能面临疾病的挑战。