负利率时代到来 消费者如何进行理财

　　【摘要】根据最新的数据显示，随着经济的不断下滑，时隔两年的“负利率”再次出现。面对这一情况，消费者的钱只会越存越少，但是如果学会理财，就可以守住自己的钱袋子，而且还可以使原来的资产增值。

　　理财渠道一：存款“利”比三家，中长期更占优势
　　8月26日，央行“双降”之后，一年期个人定期存款的基准利率下降到了1.75%。但是，在实际操作中，各银行给出的定存利率均比基准利率有所上浮。
　　根据各大银行的官方网站数据，工行、农行、中行、建行、交通银行、招商银行步调一致，一年期个人定存利率为2%，是央行最新基准利率的1.142倍。把钱在这些银行里定存一年，所得的钱不正不负，刚好和目前的CPI持平。
　　接下来，我们可以从各银行的官网上寻找温岭地区更高的定存利率。精明的市民很快就会发现，本地城商行给出的一年期定存利率较高。比如，温岭农村合作银行给出的一年期定存利率为2.625%，是基准利率的1.5倍；台州银行南片区域、浙江民泰商业银行、浙江泰隆商业银行这三家银行给出的一年期定存利率为2.45%，是基准利率的1.4倍。把钱存在这些银行里，你不但能跑赢目前的CPI，一年下来，还能多喝七八杯珍珠奶茶。
　　这仅仅是一年期定存利率的差异。在各银行之间，三年期、五年期的定存利率差异更大。
　　笔者统计发现，各银行给出的五年期定存最高利率和最低利率之间相差2.35个百分点。以个人五年期定存10万元为例，按照3.05%的存款利率，到期可得利息1.525万元；按照5.4%的存款利率，到期可得2.7万元，两者相差1.175万元。
　　聪明如你，应该知道怎么存钱，才能跑赢CPI了吧，赶紧挑一家存款利率高的银行去存钱吧！

　　理财渠道二：投资理财产品，平均年化收益率4.5%
　　CPI走高，把钱定存在银行，至少得存满一年才能拿到到期收益。如果提前支取，还会损失利息。还有别的理财方法吗？你可以试试银行的理财产品。
　　相对来说，虽然理财产品门槛高一些（一般5万元起），但优点是时间较短（一般为90天至150天），收益较高（年化收益率一般为4%至5%）。
　　以投资5万元保本保息型理财产品为例，假设年化收益率4%，期限150天，到期后，你的收益是821.9元。恭喜！到期后，领着家人去饭店打牙祭的钱也到手了。
　　不过，根据数据显示，今年8月，银行理财产品的平均预期年化收益率为4.54%，再创年内新低，较7月下降0.14个百分点。
　　如何寻找年化收益率更高的理财产品？还是那句话：多多关注本地城商行！
　　以台州银行南片区域为例，近期发行的“稳进账”系列值得一看。比如，9月10日，该行曾经针对教师专门发行了“稳进账”理财，投资期限84天，年化收益率为5.6%。接下来，台州银行还将推出一系列高收益“稳进账”理财，年化收益率在5.3%至5.6%。感兴趣的市民，可以关注台州银行官方微信“台州银行大风车”或到各营业网点咨询。

　　慧择提示：随着“负利率”时代的到来，消费者如果把钱存入银行只会越变越少。所以提前掌握一些理财方法显得尤为重要，除了上述介绍的购买理财产品外，消费者还可以购买一些理财型保险产品，慧择网就有多款产品供您选择。