车险三年如何规划？具体情况具体分析

　　【摘要】随着经济的发展，人们生活水平的提高，越来越多的人购买了私家车。购买私家车后，无疑就要涉及到购买车险这件事。很多车主往往会误以为购买车险，只考虑一年的保障，等到第二年时车主又会为如何续保而苦恼。为此，保险专家为广大车主做好了三年车险规划，让我们一起来了解一下。

　　第1年 全险不等于全保
　　“全险不等于全保”，很多车主未必知道这个道理。一般意义上的全险包括15、16个险种，但大部分4S店给出的全险包括8个险种，分别为交通强制险、车辆损失险、不计免赔险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险、划痕险、玻璃单独破损险。实际上，除了交强险是强制购买的以外，其他7种都是可选择购买的商业险。“我们一般建议车主第一年买全险，车损险、第三者责任险的出险理赔金额可以定高一些。

　　第2年 无出险、违章记录可省保费
　　按照常理，第一年选哪家保险公司，第二年保险公司会打电话询问是否要续保。目前大部分保险公司实行浮动车险折扣，理赔记录过多且金额较大的车主，保险公司会取消或者减小优惠幅度。车险续保是否享有优惠除了与上一年出险次数有关，还与四大因素相关：1.保险制定的基准费;2.上一年理赔次数;3.等级;4.车辆的出险状况。无出险、违章记录可以节省保费，但现在保监会实行联网制度，在上一家保险公司的出险次数会记录在案。

　　第3年 有些险必须上
　　前两年未出过险的车主认为，买全险太浪费，便省去一些险种。但事实上车损险、三者险、不计免赔险最好买上，自燃险也到了该考虑的时候。
　　不计免赔险一定要买。这个险种是车损险和商业三者险的配套条款。不上此险，发生事故，保险公司会有一定的免赔。一般单方事故或在事故中负全部责任，自己也要承担20%.不管新手还是老手，在购买车损险和三者险的同时，最好还是附带买上。
　　车损险和商业三者险是必须买的，盗抢险则根据车主自身情况购买，如果没有自己的固定停车位，建议还是购买保险。车行驶到第三年，尚未购买自燃险的也要提防“电路老化引发自燃”，花几百元购买“自燃险”也很有必要。

　　高档车玻璃险不可省
　　对于高档车、豪华车车主，建议前四五年都要购买玻璃单独破碎险。如果不上此险，玻璃单独破碎就不能得到赔偿，而4S店对此类车的玻璃配件价格非常高，车主遇到这种情况会比较困扰。划痕险，车主也可视停车场所来购买，以一辆车为例，一道划痕的补漆费用可能是一两千元，而保费只需100-200元。建议经常停在无人看管地点的车主购买。

　　慧择提示：如何做好车险三年规划呢？根据上文介绍我们可以了解，车主在第一年购买车险时，可以考虑购买全险，并将车损险、第三者责任险的出险理赔金额定高一些，以充分保障车主权益。一般而言，车险第二年都会实行无出险、违章记录优惠政策。第三年购买车险时，车主需要购买车损险及三责险，保障汽车上路安全。