银行理财产品遇冷 P2P再次成为理财界“宠儿”

　　【摘要】由于央行连续降息降准，使得银行理财产品收益率也在持续下降，因此P2P类互联网理财产品受到了很多投资者的关注，再次成为理财界的“宠儿”。现在不光是年轻人购买P2P产品，就连很多中老年投资者也开始投入P2P的“怀抱”。

　　收益率走低银行理财产品遇冷
　　近日，笔者登录一家股份制银行的理财主页发现，显示在售的理财产品只有5款，并且期限均不超过60天，平均预期收益率在4%上下。笔者随后前往该银行北京市朝阳区某网点咨询。理财经理告诉笔者，最近一周发行的理财产品期限多在60天以内，期限长的产品有两款，分别是三年和五年，预期年化收益率分别为5.5%和5.8%，但是需要前往银行网点购买。
　　这位理财经理还告诉本报笔者：“由于今年已经四次降息，以往销量较好的一年期理财产品收益率也不会超过5%，上周的销量不好，所以这周银行就没有推出相应产品。”
　　“由于投资者对于近期收益率不太满意，目前我们主要推荐短期的理财产品，期限多在3个月以内，收益率一般不超过4.5%，资金短期闲置可以选择。另外的就是三年期以上的产品，有的是自有产品，有的是和险企合作，收益率在5.5%上下浮动。”
　　伴随着连续的降息和降准，银行理财产品的收益率也一路走低。从普益财富发布的统计数据看，银行理财产品平均收益率8月份为4.75%，上周平均预期收益率又继续下跌到4.63%。
　　不少银行的理财经理还表示，目前银行理财产品的销售并不容易，期限较长理财产品的购买群体以年长的客户为主。各种期限的理财产品额度都有剩余，任何时间来购买几乎都可以买到。
　　事实上，受近期股市波动影响，银行理财产品在设计上也愈发注重安全与稳健，直接或间接参与股市配资的规模急剧缩减，银行理财产品的收益率短期内难有提升空间。另外，就银行而言，自9月15日起央行改革存款准备金考核制度，由现行的时点法改为平均法考核，银行在月末及季末冲时点高息揽存的动力不复存在，投资者也就无法在特殊时点买到高收益理财产品了。

　　银行VIP“吐槽”老客户收益率不及新客户
　　一位国有大行的理财经理表示：“因为近期收益率太低了，我自己的亲戚朋友都不来银行买理财产品了，很多人转投互联网金融。”
　　在走访过程中，笔者遇到不少银行VIP客户称在产品到期后不再购买银行理财产品，虽然客户经理尽力挽留，但也无济于事。
　　部分银行金卡、白金卡持有者“吐槽”了银行理财产品在设计上还是有些不人性化。“不少产品区分出了新客户专属，收益率高于同类产品，却没有推出VIP专属，老客户的收益率有时候还比不上新客户。”而且，近期收益率太低，所以打算产品到期后不再购买，再找找其他合适的投资渠道。
　　一位股份制银行的客户经理也表示，互联网金融对于银行理财产品的冲击确实越来越大。以前都是年轻人购买的P2P产品，现在受众群体也越来越广，自己的不少中老年客户也开始转向P2P投资了。
　　今年互联网金融进入快速发展期，各路资本纷纷涌入P2P网贷。互联网金融除了在收益率上比银行理财更具吸引力，在产品类型上也有更多的创新。
　　部分P2P平台产品到期时选择续约可以在下一期获得1%的额外年化收益率；有的公司推出“猜宝宝”产品，与同时期的体育赛事、文娱活动等联系在一起，设定一定的基准收益率（一般不低于8%），猜对的基础上还能多得到1%-2%的年化收益率，在投资的过程中也能享受游戏的乐趣；也有不少平台主推自己的“国企控股背景”、“银行背景”。当然，除了收益率，产品的安全性肯定也是投资者第一位考虑的，有“背景”的互联网金融平台确实更受投资者的青睐。

　　慧择提示：根据目前的市场调查情况来看，由于收益率不断降低，在加上银行本身的管理问题，使得老客户的收益率低于新客户。因此现在很多消费者都不投资银行理财产品，把目光转向了P2P领域，这在一定程度也带动了互联网金融的快速发展。