暴雨袭来才知涉水险重要性

　　【摘要】开车出行时大大小小的意外常有发生，很多人都会为爱车上各种车险。在这么多的车险之中，涉水险、新增设备险等附加险因为发生意外的概率较低常常被车主们忽视。那么，“冷门”车险真的没有投保的必要吗？

　　购买车险时，除了交强险之外，绝大多数人都会购买第三者责任险、车损险、车辆人员险等一些常见的主险。但在众多车险条款之中，还有不少被车主所忽视的“冷门”险种，譬如涉水险、新增设备险等附加险，因为发生概率较低被很多车主忽视。但在特殊情况下，这些险种却可以有效避免车主的损失。

　　暴雨过后，涉水险备受关注
　　2005年8月4日晚，一场强降雨突袭我市，造成城区朝阳路、人民路、柳林路、车城路等路段积水严重，近千辆汽车被淹。事后，一些发动机因涉水受损的车主在理赔时却遇到了麻烦：因为没有购买涉水险，已经进水的发动机面临一笔高额的维修费用，但保险公司对此不予赔付。
　　目前与车辆涉水有关的保险有两条：一个是最为常见的车损险，另一个是发动机特别损失险，俗称“涉水险”。对于购买了车损险的车主，车辆被淹后都可以获得相应的赔偿，但对于发动机受损部分，保险公司则不会进行赔付。因为车损险规定，因雷击、暴雨、洪水、雹灾、海啸等造成被保险机动车的全部损失或部分损失，比如内饰、坐垫的清洗费用、拖车费，以及浸泡严重导致的电子元器件受损，更换电子元器件的费用等，保险公司都将负责赔偿，对于车辆进水后导致的发动机清洗费、拆解费以及检测费等也予以赔偿。但是车辆发动机进水后导致的发动机连杆、活塞、缸体等损坏，通常属于车损险的免责条款，不予赔偿。“涉水险的适用范围较小，买这个险种的人相对较少。”

　　涉水险是车主专门对车辆发动机购买的一种附加财产险，需要先买车损险，再买涉水险。投保的车辆在涉水路段行驶或被水淹没后导致的发动机损坏，可以适用涉水险的理赔条款。但涉水险也并非所有情况都能赔偿，如果发动机被水淹没导致车辆熄火，但车主还强行启动发动机造成的二次损害，保险公司将认定属人为损坏而不予赔偿。

　　此外，涉水险拥有20%的绝对免赔额。如果因为涉水行驶造成发动机损坏，保险公司将按照实际损失的80%来赔偿车主的损失，剩下20%则需要车主自己承担。

　　慧择提示：近几年受全球变暖、地壳运动的影响，自然灾害频发。在暴雨袭击爱车之后再想起来投保涉水险可就迟了。发动机进水受损维修费十分高昂，不如在意外发生之前给爱车一份保障，“冷门”险种在特殊情况下也也是有大用途的。