汽车保险保费低但理赔难

　　汽车保险保费低但理赔难

　　车险的优惠幅度被统一划定以后，越来越多的车主开始投奔能打“折上折”的电话车险，各公司电话车险的业务量自开通以来都在大幅增加。但记者昨(23)日发现，虽然电话车险让保费打了八五折，但繁琐的理赔手续、一些中间环节省略后被制造的麻烦也接踵而来。

　　记者拨打平安电话车险热线电话，客服人员计算出，售价为12.48万元的新车如果上车损、三者、车上人员责任险、玻璃、划痕、盗抢、不计免赔等7项险种，保险基准价为5380元;如果委托4S店或者直接找保险公司业务员承保的话，在业务员没有返点的情况下车主应交保费4957元左右;如果通过电话车险投保，保费将在已经打折的基础上再打85折，最终保费为4214元，比通过传统渠道投保省了743元。

　　在北京地区商业车险费率浮动制度于今年年初实施以后，商业车险费率系数最低可以达到0.6885,但是通过保监会已经批准、通过专用电话号码销售的电话车险渠道可以在此基础上再优惠15%，系数达到0.5852。保费越高的车，省的越多。正是因为如此，车主纷纷转投电话车险。受到良好市场预期的影响，已经有12家保险公司开展电话车险业务。位于电话车险销售龙头老大地位的平安去年完成保费42.5亿元，率先实现成本低于100%，达到了1.5%的盈利，今年平安电话车险保费业绩预计将达到90亿元。

　　和电话车险市场的兴旺、投保人所省下的数百元保费相比，电话车险也带来了一些麻烦。记者咨询多家电话车险客服均称电话车险打折是因为减少了中间环节的费用，后期理赔没有差别待遇。但一些曾经由中间环节带来的方便也随之消失。“要是怕麻烦，就别办电话车险。”一名业内人士告诉记者，电话车险没了和业务员沟通的“人情味儿”，一些能够由业务员、保险代理代办的事儿就要车主亲力亲为了。

　　记者在采访中发现，虽然有些大公司的电话车险理赔业务已经相对完善，但相当一部分已经开通了电话车险业务的保险公司并没有将后期环节连接起来。车主在通过电话车险投保以后，不能一个电话打了了之，万一出现事故就要先报案、去保险公司定损点定损、再去修理厂修车，结账以后再去保险公司做理赔，整个流程走下来至少要两三天。

　　记者还发现，由于减少了15%的费用，相当于减少了原本中间环节的盈利，部分4S店对电话车险理赔“人工设卡”，有些说不明白的剐蹭“能不赔就不赔”，车主自己修车的费用将远高于15%的保费。

　　市民李先生的新车没在4S店做车险，而是投保的电话车险。他的车在年初下大雪时被树枝剐蹭，经历了几次折腾到现在仍没修成。记者咨询多名业内人士，都表示，李先生很可能是被4S店“卡住了”，“4S店的做法不规矩，是想让李先生知难而退，重新到店里上保险”。