团险投保门槛降低 市场前景良好

　　【摘要】近年来，随着家庭保障意识的不断提高，许多年轻父母都希望能为自己和孩子一同制定保险计划。如今有了政策的支持，一些紧密关注市场变化的保险公司，也纷纷推出相应的团险产品，以更好地满足家庭保障市场的需求。

　　专家表示，销售门槛降低至3人，意味着团险更加符合现有小家庭现状；而且，团险“家庭装”针对性极强，费率相对较低，承保范围广扩大，更能满足家庭需要。对于保险公司而言，承保范围的扩大能有效减少保险公司运营成本，有利于团险业务健康发展。随着各种政策红利的推动，团险业务也将迎来“春天”。

　　门槛降低 团险市场前景良好
　　我国团险业务发展可谓是一波三折。在保险业恢复初期，团险扮演了“顶梁柱”的作用。据业内人士透露，团险渠道曾经占到寿险收入来源的三至四成，而在传统团险业务“老大”中国人寿的发展初期，该渠道业务占比最大曾占到七八成左右。但是，随着个险业务的突起和银保渠道的弯道超车，使得团险失去了往日的光芒。
　　同时，不少新成立寿险公司也大都以银保渠道为重点，大力发展个险渠道，几乎很少“问津”团险。随着养老公司等很多专业公司的成立，也分流了部分原有的团险业务。
　　如今，在各项政策利好的刺激下，团险业务发展迎来了历史最佳机遇。2015年2月，保险监管机构发布以促进团险健康发展为目标的有关政策，对团体保险的创新提供了一系列有利条件。其中，将团体保险的人数门槛由五人降至三人的调整（特定团体成员的配偶、子女、父母可作为被保险人），使得团体保险受众由企业拓展至一般的三口之家。
　　“团险是保险公司最早经营的业务，经过几十年的不断发展，产品更新换代，已有了丰富的产品库；而且根据保监会的最新规定，团险产品可根据客户需求进行特别约定的责任补充，报各保险公司总部审批即可，更增加了产品的灵活性。”中国人寿广东分公司团险业务负责人欧阳梅告诉媒体人。
　　在她看来，与其他承保方式相比，团险优势十分明显。“团险以其产品组合的灵活性，可根据客户日益多样化、个性化的保险需求，组合各种产品。同时，在费率上团险也相对便宜，承保手续办理相对简单。”
　　“而团险销售门槛的降低，对行业带来的直接影响，主要是拓宽了团险业务的作业领域，将以往对于团体的定义范围进行较大延伸，可以家庭为单位开展团体业务，通过团体优惠费率为公司获得更多的客户。”新华保险广东分公司相关负责人分析道。
　　对于团险市场的发展前景，接受媒体人采访的多家保险机构负责人都十分看好。他们普遍认为，随着国家对团险相关政策的不断落地，比如税收优惠类、业务领域延伸类、社保补充政策类，对于团险市场的进一步发展壮大都是非常积极的推动因素。
　　中山大学岭南学院风险管理与保险学系副主任宋世斌也认为，团险若能更好地与互联网结合，打造真正的“互联网+保险”的营销模式，就如虎添翼了。“一方面，在打破传统购买习惯的基础上，线上+线下联动，变个体为团体，化繁为简，提升购买体验，扩大市场；同时，未来的互联网团险产品可以省去代理人的环节，降低保险公司的营销成本，更大地让利于消费者，实现互惠共赢。”宋世斌说。

　　慧择提示：团险的投保门槛较低，发展前景较好，这为人们提供了较大的保险保障。此外，为了更好的保障人们的权益，将团险作为个险的补充型险种更为合适，投保人在选择团险产品时，应多考虑自身的保障需求，科学合理地按比例进行搭配，不能因便宜而购买。