运送人责任保险与货物保险之区别

　　常常在公司所承运之货物发生Damage或Lost的时候，Sales或客户常会问「不是也有保险吗?何时可以理赔呢?」

　　为了避免问题一再出现，在这里我得将「运送人责任保险」与「海上货物保险」做个简单的说明。

　　多数人常会误认为只要是海上保险都一样，发生损害就可以且应该给予理赔。不过，其实海上保险的种类繁多，包括运送责任险、船体险、海上货物保险、…、等等，运送人责任保险与海上货物保险，只是其中的两种险种而已。

　　基本上，我们Forwarder、Carrier或Shipowner所投保的是「运送人责任险」，而货主所投保的是「海上货物保险」;前者承保的风险是运送责任，而后者承保的是货物运送的风险。

　　首先，说明「运送人责任险」，是运送人有责任才启动的保险。换句话说，只有在货物的毁损、灭失在法律上应该由Forwarder、Carrier或Shipowner负责，这个保险才会启动。而且，这个保险是当被保险人，也就是Forwarder、Carrier或Shipowner已经将费用赔付给求偿人，且赔偿金额超过保单约定自负额时，保险人才有义务对Forwarder、Carrier或Shipowner的损失给予赔偿。

　　举例来说，A货主托运的50箱货物于运送途中因为遭遇强烈台风侵袭而落海，损失20000美金，A公司因此向本公司提出求偿。此时假定该货物确系因遭遇强烈台风侵袭而落海，依照国内法令、国际公约的规定，我们可以主张免责，换句话说，在法律上我们是无责任的，不需对A货主的损失负责。因此，我们所投保的责任保险保单是不会启动的。

　　而「货物保险」性质上是「损害补偿保险」，是一旦货物在保单承保期间发生保单上承保的风险(如货物毁损灭失)，且没有除外条款之适用时，保险公司即应赔偿货主的损失，这跟公司投保的责任保险是有很大区别的。因此，为避免货物发生毁损、灭失，造成客户受到财产上的损害，业务人员应建议客户就货物投保海上货物保险